Общие вопросы

Что такое и для кого работает сервис ЭБК system?

ЭБК system –  это онлайн-сервис для кредитных и ипотечных брокеров. Это набор полезных инструментов и решений для эффективной работы вашей компании!

Сервисы ЭБК system для кредитного брокера

ЭБК system предоставляет кредитному брокеру инструменты для привлечения клиента и проверки его финансового состояния.

  • Проверка клиента. Содержит инструменты для анализа заемщика (проверка кредитной истории, службы безопасности, скоринг и т.д.);
  • Клиенты в офис. Сервис собирает для вас заявки на кредитование и перенаправляет в ваш личный кабинет в ЭБК system;
  • Сотрудники. Позволяет создать личные кабинеты для сотрудников, разделить их функционал и контролировать продвижение дел по каждому клиенту;
  • Предложения. Сервис содержит программы сотрудничества с потенциальными партнерами брокера и необходим в первую очередь для знакомства и принятия решения;
  • Обучение. Опыт, накопленный успешными сотрудниками лучших кредитных и ипотечных брокеров России, лежит в основе специальных программ обучения, тренингов и вебинаров ЭБК;
Преимущества работы кредитного брокера в ЭБК system

ЭБК system экономит ваши время  и деньги на привлечение, анализ данных и работу с клиентом.

  • Работая с ЭБК system, вы получаете качественных клиентов «с доставкой в офис». Вы можете получать контакты именно тех клиентов, которых считаете нужными, а также детально и быстро проверять ваших клиентов.
  • ЭБК system предоставляет вам систему управления бизнесом кредитного/ипотечного  брокера. В режиме реального времени  вы можете не только отслеживать каждую конкретную заявку или делать анализ сильных и слабых мест работы компании в целом. Вы получаете возможность работы с вашей клиентской базой:  привлекать новых, возвращать старых клиентов,  анализировать их поведение, предлагать им новые продукты и решения.
  • ЭБК system работает в строгом соответствии с законодательством РФ и использует только сертифицированные средства защиты информации. Программа имеет аттестат соответствия требованиям 152-ФЗ.
  • ЭБК system позволяет вашему бизнесу зарабатывать больше. Участвуя в обучающих программах ЭБК, вы можете совершенствовать ваш бизнес, делать его более эффективным, а значит, и зарабатывать больше!

Подключитесь к ЭБК system прямо сейчас и сделайте свой бизнес кредитного брокера более эффективным и прибыльным!

Работа в системе

Как зарегистрироваться в системе/войти в систему?

Чтобы зарегистрироваться в системе, наберите в адресной строке вашего интернет-браузера www.exbico.ru и откройте наш сайт. В правом верхнем углу главной страницы вы увидите кнопку регистрации. Нажмите ее. Перед вами форма регистрации в ЭБК system. Заполните все поля.

Выберите правовую форму, укажите наименование вашей компании, фамилию, имя и отчество ее руководителя. Выберите регион и город, в котором компания осуществляет свою деятельность. Введите контактный телефон и адрес электронной почты. Создайте пароль. Повторите пароль.

Если у вас есть специальный промо-код (вы могли получить промо-код на мероприятиях, в которых принимала участие компания ЭБК system или от других участников системы – по почте, SMS или лично), введите его в соответствующее поле. Если у вас нет промо-кода, оставьте поле пустым.

Внимательно прочтите «Пользовательское соглашение». Если вы принимаете его условия, поставьте галочку.

Нажмите кнопку «Регистрация».

Поздравляем вас! Вы успешно зарегистрировались в ЭБК system!

Чтобы войти в систему, наберите в адресной строке вашего интернет-браузера www.exbico.ru и откройте наш сайт. В правом верхнем углу главной страницы вы увидите кнопку «Личный кабинет». Нажмите ее. Введите логин и пароль, указанные вами при регистрации и нажмите кнопку «Войти». Вам откроется личный кабинет ЭБК. Чтобы не повторять этих действий постойнно, вы можете выбрать пункт «Запомнить меня». Тогда при нажатии на кнопку «Личный кабинет» вы будете попадать туда автоматически, минуя  введение реквизитов.

Как пополнить счет?

Войдите в личный кабинет на ЭБК. Справа вы видите информационную панель, где отражен ваш текущий баланс. Прямо под ним кнопка «Пополнение счета». Нажмите на нее и выберите любой удобный для вас способ пополнения счета.

Кликните для просмотра изображений

1.Оплата через расчетный счет компании

Один из самых привычных способов. Для формирования счета заполните реквизиты вашей компании. Внимание! После оплаты этим способом вам необходимо произвести идентификацию платежа. Как это сделать? Прикрепить скан квитанции или платежного поручения банка об оплате и нажать "Идентифицировать платеж".

В случае, если у вас нет платежного документа, пожалуйста, укажите наименование плательщика, дату, время, сумму, каким способом была произведена оплата. Идентификация платежа будет произведена в ручном режиме. Это немного замедлит поступление денежных средств на ваш счет, но никак не скажется на итоговой сумме.

2. Оплата через Яндекс.Деньги

Этот вид пополнения баланса обрабатывается автоматически и сумма на счет поступает в течение 10 секунд. Дополнительное преимущество способа - идентифицировать платеж через систему Яндес.Деньги не требуется. Просто введите сумму платежа и нажмите кнопку «Оплатить». ЭБК system переадресует вас в систему Яндекс.Деньги, где вам останется завершить платеж.

3. Оплата через Qiwi

Преимущество этого способа – автоматы платежной системы Qiwi можно найти в любом торговом центре.

Обратите внимание: оплату нужно производить на киви кошелек, а не на оператора сотовой связи. После оплаты необходимо произвести идентификацию платежа. Как это сделать? Прикрепить скан квитанции или платежного поручения банка об оплате и нажать "Идентифицировать платеж".

В случае, если у вас нет платежного документа, пожалуйста, укажите наименование плательщика, дату, время, сумму, каким способом была произведена оплата. Идентификация платежа будет произведена в ручном режиме. Это немного замедлит поступление денежных средств на ваш счет, но никак не скажется на итоговой сумме.

4. Оплата через интернет-банк

Произведите платеж из вашего интернет-банка. В графе «Назначение платежа» укажите «Пополнение счета». Лишней информации в этой графе не нужно. Идентифицируйте платеж в системе ЭБК. Как это сделать? Прикрепить скан квитанции или платежного поручения банка об оплате и нажать "Идентифицировать платеж".

В случае, если у вас нет платежного документа, пожалуйста, укажите наименование плательщика, дату, время, сумму, каким способом была произведена оплата. Идентификация платежа будет произведена в ручном режиме. Это немного замедлит поступление денежных средств на ваш счет, но никак не скажется на итоговой сумме.

5. Оплата через карту Сбербанка

Еще один удобный способ пополнить ваш счет.

Произведите платеж из вашего интернет-банка, через банкомат или отделение банка. В графе «Назначение платежа» укажите «Пополнение счета». Лишней информации в этой графе не нужно. Идентифицируйте платеж в системе ЭБК. Как это сделать? Прикрепить скан квитанции или платежного поручения банка об оплате и нажать "Идентифицировать платеж".

В случае, если у вас нет платежного документа, пожалуйста, укажите наименование плательщика, дату, время, сумму, каким способом была произведена оплата. Идентификация платежа будет произведена в ручном режиме. Это немного замедлит поступление денежных средств на ваш счет, но никак не скажется на итоговой сумме.

Если в процессе пополнения счета на любой стадии у вас возникнут вопросы или затруднения, пожалуйста, обратитесь к специалистам клиентского отдела ЭБК по телефону +7 495 540 53 18 или закажите звонок.

Как заключить договор?

Войдите в личный кабинет на ЭБК. Ниже рабочей панели вы видите баннер с надписью «Чтобы полноценно пользоваться нашим сервисом вам нужно заключить договор» и кнопку «Подробнее». Нажмите ее.

Во всплывающем окне вы увидите подробную инструкцию по заполнению договора. 

  1. Заполните реквизиты
  2. Сформируйте договор 
  3. Прикрепите скан подписанного договора.  После выполнения первых трех пунктов вы можете пользоваться сервисом в полном объеме.
  4. Направьте заказным письмом договор в двух экземплярах, заранее подписанных с вашей  стороны по адресу: 620041, г. Екатеринбург, ул. Красина, д.7, а/я 160 для ООО «ЭкспертБизнесКонсалтинг».
  5. Дождитесь получения оригинала договора, подписанного обеими сторонами.

Если в процессе оформления договора на любой стадии у вас возникнут вопросы или затруднения, пожалуйста, обратитесь к специалистам клиентского отдела ЭБК по телефону +7 495 540 53 18 или закажите звонок.

Проверка клиента

Что такое андеррайтинг?

Одно из определений андеррайтинга (от англ. underwriting -подписание) — проверка банком или брокером платежеспособности клиента, желающего взять кредит. Андеррайтинг – всесторонний, глубокий анализ финансового состояния клиента, оценка перспектив работы с ним и рисков по возврату кредита банкам-партнерам. Андеррайтинг помогает брокеру отобрать тех клиентов, с кем стоит/выгодно работать и отсечь заведомо бесперспективные (подчас откровенно мошеннические) варианты. 

ЭБК system предлагает своим пользователям широкий выбор инструментов андеррайтинга. От кредитной истории и скоринга клиента до проверки по банковской службе безопасности и проверки компании-работодателя клиента по единым государственным реестрам. С компанией ЭБК в сможете проверить своего клиента быстро и качественно.  

Как начать получать отчеты?

Для того чтобы начать получать отчеты по проверке клиента, вам необходимо заключить договор с компанией ЭБК, пополнить счет, и выбрать тот отчет (один или несколько), которым вы хотите воспользоваться. Сделать это можно в разделе «Проверка клиента», нажав на кнопку «Добавить анкету» справа.

Проставьте галочки напротив тех отчетов, которые хотите получить. Система автоматически посчитает их стоимость. Если она вас устраивает, нажмите кнопку «Далее». Заполните анкету, прикрепите необходимые документы и нажмите «Сохранить». По выполнении отчетов они отразятся в информационной панели главном окне раздела «Проверка клиента».

Какие документы нужны для получения отчета?

Для получения каждого отчета нужен свой набор документов. Чтобы узнать, какие именно документы вам понадобятся в том или ином случае, посмотрите справку по выбранному вами продукту.

Зайдите в раздел «Проверка клиента». Нажмите «Добавить анкету» справа. Перед вами появится «витрина» сервисов по проверке клиентов.

Вы увидите рядом с каждым продуктом значок информации «i». Наведите на него курсор мыши. Вам откроется три пункта: справка по продукту, образец отчета и примерное время обработки отчета в системе.  

Выберите справку по нужному вам продукту. Внимательно ее прочитайте. В конце справки вы увидите информацию о том, какие документы вам понадобятся для выполнения этой проверки.

Кликните для просмотра изображений

Что такое справка из Центрального каталога кредитных историй и как ей пользоваться?

Справка из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ будет) – это документ, в котором содержится  перечень бюро кредитных историй, где хранятся данные вашего клиента, с указанием их почтовых адресов и телефонов. Иногда отчет из ЦККИ содержит ответ: «Информация не найдена». Это значит, что  по реквизитам, указанным вами в запросе, в каталоге информации нет.  Этому может быть несколько причин:

  • У вашего клиента нет кредитной истории, он ни разу не брал кредит и не делал заявку ни в один банк;
  • У вашего клиента есть кредитная история, но она была сформирована на другой документ удостоверяющий личность, например, на предыдущий паспорт. В данном случае целесообразно создать новый запрос с указанием реквизитов именно этого документа удостоверяющего личность.
  • Вы допустили ошибку (опечатку) при указании фамилии, имени и отчества или данных паспорта;

Информацию для справки поставляет Центральный банк Российской Федерации, структурное подразделение – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), который был создан для сбора, хранения и представления субъектам кредитных историй информации о тех БКИ, в которых сформированы и хранятся кредитные истории этих субъектов.

Как пользоваться справкой из ЦККИ

Главный инструмент проверки клиента для кредитных брокеров – кредитная история клиента. Чтобы узнать, в какое или какие именно кредитные бюро нужно сделать запрос, необходима справка из ЦККИ.

При заказе от 1 до 10 штук стоимость одной справки из ЦККИ составляет 200 рублей. Чем больше справок  вы заказываете в месяц, тем ниже цена каждой. Для получения справки из ЦККИ вам необходимо заполнить паспортные данные вашего клиента, распечатать заявление согласие и отдать его на подпись клиенту. Затем отсканировать и выложить в систему вместе с сканами первой и второй страниц паспорта. В конце каждого месяца вам необходимо отправлять подписанные заявления согласия по адресу: 620041, г. Екатеринбург, ул. Красина, д.7, а/я 160 для ООО «ЭкспертБизнесКонсалтинг».

Что такое Кредитная история и как ей пользоваться?

Кредитная история – это документ, содержащий информацию, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Кредитная история состоит из трех частей. Титульной, основной и закрытой части. В титульной части указаны персональные данные заемщика. Фамилия, имя, отчество, дата рождения, место проживания и так далее.

Во второй, основной, части кредитной истории приведена информация о кредитных счетах заемщика, как открытых (действующих), так и закрытых. Здесь указывается кредитная организация, сумма, период кредитования, а также приведен график платежей и их своевременность.

Третья часть – закрытая. Она доступна только самому субъекту кредитной истории. Здесь содержится информация о кредитных организациях, которые запрашивали кредитную историю заемщика, где он имеет открытые кредитные счета, а также закрытые кредиты.

Научиться «читать» кредитную историю довольно просто. Во многом она понятна интуитивно. Чем «зеленее» график платежей, тем выше платежная дисциплина заемщика. Однако могут возникнуть и некоторые сложности. Какие, например?

1. Кредитной истории вашего клиента в НБКИ не нашлось. Это возможно в случае, если клиент вообще не имеет кредитной истории (никогда не брал кредитов и даже не обращался в банки) или вы неправильно ввели его персональные данные. Исключительно редко может встретиться случай, когда в НБКИ нет записей на вашего клиента. Чтобы не тратить денег зря, узнайте, в каком (или каких) кредитном бюро находятся данные клиента. Это можно сделать при помощи услуги «Справка из ЦККИ».

2. Кредитная история нашлась, но клиент утверждает, что ее данные не соответствуют действительности. Это может произойти в результате мошеннических действий третьих лиц или по причине банального «задвоения» титульной информации. Когда кредиты лица с совпадающими фамилией и именем записываются на вашего клиента.

Но сложности – это не причина «браковать» кредитную информацию. Это возможности для кредитного/ипотечного брокера для работы с клиентом. 

При запросе кредитной истории в БКИ и отправке его брокеру ЭБК system работает в строгом соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ (Статья 3) и 152 ФЗ.

В настоящее время с помощью ЭБК system вы можете получить информацию из ведущих БКИ России – Национального бюро кредитных историй и КБРС.

Для чего нужна кредитная история брокеру?

Во-первых, кредитная история – один из основных инструментов андеррайтинга (анализа кредитоспособности) заемщика. Оценив кредитную историю своего клиента, вы поймете:

  • Насколько вам вообще нужен этот клиент;
  • Какие трудности возникнут при его кредитовании;
  • Основные причины этих трудностей.

Во-вторых, кредитная история, в том числе и из НБКИ – прибыльный сервис кредитного брокера. Получить кредитную историю самостоятельно для заемщика бывает довольно затруднительно. Мешает и сложность самой процедуры, и отсутствие полной информации по институту кредитной истории. Брокер же может помочь заемщику получить кредитную историю сравнительно легко и быстро.

В-третьих, кредитная история может стать источником дополнительной услуги кредитного/ипотечного брокера. Помочь клиенту «прочитать» документ, объяснить его слабые и сильные стороны, обозначить стратегию дальнейших действий по улучшению кредитной истории, по ее контролю и использованию в отношениях с банками – это целая серия финансовых консультаций. Вы зарабатываете на кредитной истории несколько раз. Плюс – ваш клиент находит с вами в постоянном контакте. С кредитной историей  вы приобретаете и еще одну дополнительную выгоду – лояльность клиента. А постоянный клиент – это постоянный доход.

Стоимость кредитной истории зависит от БКИ и количества отчетов, запрашиваемых вами в месяц. Чем их больше – тем ниже цена каждого. Ознакомиться с ценами на кредитную историю из того или иного бюро вы можете в вашем личном кабинете на ЭБК.

Для получения кредитной истории из НБКИ вам необходимо заполнить паспортные данные вашего клиента, распечатать заявление согласие и отдать его на подпись клиенту. Затем сканировать и выложить в систему вместе с сканами первой и второй страниц паспорта. В конце каждого месяца вам необходимо отправлять подписанные заявления согласия по адресу: 620041, г. Екатеринбург, ул. Красина, д.7, а/я 160 для ООО «ЭкспертБизнесКонсалтинг».

Что такое Служба безопасности и как ей пользоваться?

Проверка по службе безопасности – сервис ЭБК system, позволяющий провести анализ вашего клиента при помощи механизмов, которыми пользуются сотрудники служб безопасности коммерческих банков вашего региона.

Поставляют информацию ЭБК system Федеральная служба судебных приставов, Федеральная налоговая служба, ГИБДД, ГУВД, ГУФСИН, черные списки банков (межбанковский обмен), а также другие организации и ведомства.

Как пользоваться проверкой по службе безопасности?

Сервис проверки по службе безопасности незаменим, когда нужен глубокий, всесторонний и детальный анализ заемщика. Когда речь идет о крупном или длительном займе (например, ипотеке), и риски нужно просчитывать как можно тщательнее. В совокупности с проверкой кредитной истории и кредитным рейтингом (скорингом) проверка по службе безопасности даст вам точную картину по каждому отдельно взятому клиенту.

Обращаем ваше внимание, что отчеты с высокой степенью актуальности данных мы предоставляем по регионам: Свердловская, Челябинская, Тюменская области, Пермский край, республика Башкортостан, Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область. Актуальность данных в отчетах по другим регионам пока несколько ниже. Однако с течением времени она будет только повышаться.

Стоимость одной проверки по службе безопасности составляет 200 рублей. Для проведения проверки вам необходимо заполнить данные вашего клиента, указать дату рождения и регион прописки.

Что такое Кредитный рейтинг и как им пользоваться?

 «Кредитный рейтинг» - это сервис, который позволяет оценить кредитоспособность вашего клиента без получения его кредитной истории. Кроме этого «Кредитный рейтинг» оценивает шансы вашего клиента на получение желаемой суммы в банках-партнерах. Кредитный рейтинг аналог скоринга - системы быстрой оценки заемщика банками по имеющимся на него информации (содержание кредитной истории, социо-демографические показатели). Из отчета вы узнаете:

  • Об активных кредитах клиента;
  • О действующих обязательствах клиента как поручителя;
  • О текущем платежном статусе клиента;
  • О наличии просрочек как по открытым, так и по закрытым кредитам.
Как пользоваться кредитным рейтингом?

Кредитный рейтинг, наряду с кредитной историей клиента, - один из самых эффективных инструментов адеррайтинга. На начальном этапе проверки клиента просто незаменим. Проведя быструю оценку клиента с использованием кредитного рейтинга, вы сможете:

  • Определить, стоит ли вообще работать с этим клиентом;
  • Установить, какие ресурсы понадобятся, чтобы оказать ему брокерские услуги;
  • Узнать, в чем кроются потенциальные проблемы клиента;
  • Наметить пути и способы решения этих проблем.

При заказе от 1 до 10 штук стоимость одного кредитного рейтинга составляет 100 рублей. Чем больше расчетов кредитного рейтинга вы заказываете в месяц, тем ниже цена каждого. Для получения кредитного рейтинга вам необходимо заполнить паспортные данные вашего клиента.

Что такое Скоринг и как им пользоваться?

Скоринг или кредитный рейтинг – (от английского score – «счет») – это система быстрой оценки кредитоспособности заемщика, на основании имеющихся о нем данных. По результатам скоринга заемщику выставляется скоринговая (или кредитная) планка. Чем выше отметка, на которой она находится, тем больше вероятность одобрения кредита на большую сумму, и на более выгодных условиях.

Скоринг проводится по разным методикам, моделям. Крупные банки зачастую создают скоринговые модели сами, используя собственные ресурсы, наработки и закладывая в основу своего клиента. Кредитные организации регионального масштаба, как правило, пользуются готовыми моделями.

ЭБК system предлагает две основные модели: скоринг  FICO от ведущего мирового поставщика технологий принятия решений и скоринг FICO Expention. Для первого берутся данные кредитной истории. Второй принимает в расчет дополнительные, социо-демографические, сведения - пол, возраст, образование, семейное положение, наличие собственности.

По результатам скоринга FICO  заемщику выставляется скоринговая оценка (или скоринговый балл) от 300 до 850, где:

 - выше 690 — «великолепно»

 - 650—690 — средний стандартный уровень

 - 640—650 — «очень хорошо»

 - 620—640 — «хорошо»

 - 600—620 — «плохо»

 - ниже 600 — «высокорисковый»

Кроме самой оценки в отчетном документе указывается 4 причины, повлиявшие на скоринговый балл негативным образом.

Результаты расширенного скоринга располагаются в диапазоне от 50 до 250 баллов. Чем больше балл – тем выше надежность клиента и вероятность одобрения банковского кредита. Причины, повлиявшие на скоринговый балл негативным образом, также указываются.

Для чего брокеру нужен скоринг?

Скоринг, наряду с кредитной историей клиента, - один из самых эффективных инструментов адеррайтинга. На начальном этапе проверки клиента просто незаменим. Проведя быструю оценку клиента с использованием скоринга, вы сможете:

  • Определить, стоит ли вообще работать с этим клиентом;
  • Установить, какие ресурсы понадобятся, чтобы оказать ему брокерские услуги;
  • Узнать, в чем кроются потенциальные проблемы клиента;
  • Наметить пути и способы решения этих проблем.

Кроме того, скоринг является одной из самых популярных услуг среди клиентов-физических лиц. Реализуя ее в совокупности с финансовой консультацией, брокер может получить ощутимый дополнительный доход. 

Что такое Проверка транспортного средства и как ей пользоваться?

Залог— это имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа или кредита. Среди прочего может являться залогом по кредиту и транспортное средство.

Для проверки на предмет нахождения в залоге используется VIN автомобиля. Проверка происходит в считаные минуты. В качестве результата – либо подтверждение отсутствия автомобиля в залоге, либо название  организации (лица), обязательства перед которой обеспечены данным ТС (ТС находится в залоге).

Проверка ТС на предмет залога осуществляется по базе залоговых автомобилей кредитных бюро.

Если ваш клиент желает приобрести транспортное средство, или напротив, предложить его в качестве залога по кредиту, вы можете проверить, не находится ли данное ТС в залоге у третьих лиц или организаций. Таким образом, вы гарантируете клиенту и/или банку-партнеру, что приобретаемая/предлагаемая в залог собственность не обременена обязательствами перед какими-либо лицами или организациями, и избегаете возможности стать жертвой мошенников.

Кроме этого, наличие автомобиля – «плюс» вашего клиента при обращении в банк. Установить, можете ли вы, как консультант, использовать этот актив при решении финансовых задач клиента, можно только после проверки ТС по залоговой базе бюро кредитных историй.

Стоимость одной проверки ТС на предмет залога составляет 300 рублей. Для того, чтобы воспользоваться услугой проверки ТС на предмет залога вы должны знать VIN  проверяемого автомобиля, ПТС, номер двигателя, шасси или кузова на выбор.

Что такое ЕГРЮЛ и ЕГРИП и как ими пользоваться?

ЕГРЮЛ – это единый государственный реестр юридических лиц. Федеральный информационный ресурс, содержащий общие систематизированные сведения о юридических лицах, осуществляющих предпринимательскую деятельность на территории Российской Федерации. ЕГРИП – это такой же единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей.

Сегодня мы предлагаем своим пользователям такие услуги с использованием данных государственных реестров, как:

  • Поиск учредителей по ФИО в ЕГРЮЛ
  • Поиск по ФИО в ЕГРИП

Поставщик этих данных - Федеральная налоговая служба Российской Федерации.

Для чего нужны выписки из госреестров?

Поиск в ЕГРЮЛ по ФИО покажет, зарегистрирован ли ваш клиент в качестве директора (руководителя) или собственника какого-либо юридического лица. А также поможет проверить анкетные данные вашего клиента (ФИО руководителя, название компании-работодателя). Точность данных – немаловажный фактор в работе кредитного брокера. Особенно, если вы заполняете с вашим клиентом не одну, не  две и даже не три кредитные заявки одновременно.

Выписка из ЕГРИП нужна при детальном анализе работодателя вашего клиента или трудовой деятельности самого клиента, если он зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя. Выписка поможет установить, является ли работодатель вашего клиента или сам клиент надежным, покажет виды его деятельности и многое другое.

Кто поставляет информацию ЭБК?

Информацию ЭБК system черпает в базах данных крупнейших бюро кредитных историй (НБКИ, КБРС), Федеральной налоговой службы, Федеральной службы судебных приставов, ГИБДД, ГУВД, ГУФСИН, «черных» списках банков (межбанковский обмен), а также других организаций и ведомств.

Сколько стоят услуги по проверке клиента?

Стоимость каждой услуги, а также время выполнения запроса и примерный результат отчета вы можете уточнить в вашем личном кабинете на ЭБК. Для этого войдите в раздел «Проверка клиента». Нажмите «Добавить анкету». Вы увидите «витрину» сервисов ЭБК для проверки клиента с указанием стоимости каждого. Вам откроются справки по всем продуктам, образцы отчетов и время их выполнения. Чтобы ознакомиться с порядком цен, нажмите «Тариф» в левой панели. Вам откроется таблица услуг и цен.

Кликните для просмотра изображений

Что делать, если отчет не открывается?

Убедитесь, что вы располагаете необходимым программным обеспечением. Так, для просмотра большинства отчетов (они приходят вам в формате *. Pdf) требуется программа Adobe Reader. Если причина, по-вашему, заключается в чем-то другом, обратитесь к специалисту технической поддержки или воспользуйтесь функцией заказа звонка. Подробно изложите специалисту ситуацию и он найдет решение проблемы. Отчет будет вам предоставлен заново. 

Куда отправлять оригиналы заявлений?

Вы можете отправить оригиналы заявлений-согласий ваших клиентов по этим адресам ООО «ЭкспертБизнесКонсалтинг» в Екатеринбурге:

620041, г. Екатеринбург, ул. Красина, 7, а/я 160 (почтой)

620137, г. Екатеринбург, Сулимова, д. 46, оф. 305 (курьером)

Как сделать быстрый запрос на уже действующего клиента?

Чтобы сделать быстрый запрос на существующего клиента, войдите в личный кабинет на ЭБК, откройте раздел «Проверка клиента». Нажмите в правой панели «Добавить анкету». Вам откроется уже привычная витрина сервисов ЭБК. В ее верхней части вам предлагается сделать выбор:  физическое лицо ваш клиент или юридическое.  Ниже – действующий это клиент или новый.

Если вы уже использовали данные этого клиента раньше, нажмите «Существующий», выполните поиск по вашим клиентам (например, по фамилии) и выберите того клиента, которого хотите проверить снова. Выберите услуги. Нажмите «Далее».

Кликните для просмотра изображений

Данные клиента автоматически заполнят анкету. Вам останется прикрепить только паспорт и скан заявления. В ближайшем будущем, мы постараемся сделать так, чтобы прикреплять нужно было только заявление, а паспорт прикреплялся так же автоматически, как и данные анкеты.

Какой режим работы по обработке запросов?

Основная масса ваших запросов выполняется автоматически в круглосуточном режиме. Вручную выполняются запросы проверки по службе безопасности, СПАРК и Единому государственному реестру юридических лиц. Режим работы андеррайтеров компании ЭБК с 7:00 до 18:00 по московскому времени.

Сколько времени выполняется каждый запрос?

Для того, чтобы оценить временные затраты на проверку клиента, войдите в ваш личный кабинет в раздел «Проверка клиента». Нажмите «Добавить анкету». Вы увидите «витрину» сервисов ЭБК для проверки клиента с указанием стоимости каждого. Поставьте «галочку» напротив пункта «Подсказки». Вам откроются справки по всем продуктам, образцы отчетов и время их выполнения.

Что делать, если запрос вернули?

Если ваш запрос вернулся, это может означать, что вы неверно ввели данные вашего клиента (допустили орфографическую или фактическую ошибку) или что данных на вашего клиента попросту нет у источника информации. Причину обязательно укажет в комментарии к возвращенному запросу сотрудник ЭБК. Проверьте правильность введенных вами данных и повторите запрос. Деньги за невыполненный запрос вернутся на ваш счет.

Клиенты в офис

Что такое лид?

Лид или онлайн-заявка на кредит  – это контактные данные человека, которому нужен кредит.  Заявку на этот кредит он оставляет на финансовых сайтах или порталах (их обычно называют лидогенераторами).  Именно эти «лиды» ЭБК system собирает, систематизирует и направляет вам. Вы получаете фамилию, имя и отчество заемщика, регион и город проживания, сумму и срок желаемого кредита, доход и способ его подтверждения. Конечно, лид содержит и контактные данные заявителя (телефон и e-mail). Брокеру нужно только связаться с готовым к кредитованию клиентом и продать свои услуги. Подробнее об этом методе увеличения продаж кредитного брокера см. в разделе «Клиенты в офис».

Сервис «Клиенты в офис»

«Клиенты в офис» - один из самых популярных сервисов ЭБК system. Тысячи людей ежедневно оставляют заявки на получение кредитов, адресованные кредитным организациям. Наш ресурс собирает эти заявки и отправляет их в ваш личный кабинет. Вы получаете готового клиента всего через 2 секунды после того, как он отправил заявку!

Модуль позволяет проводить настройки условий получения заявок по многим параметрам: регион, город, размер и вид кредита, количество заявок в день.

Опыт работы ЭБК system показывает, что самые успешные из 4600 кредитных брокеров активно пользуются онлайн-заявками. Да, это далеко не самый простой способ привлечь клиентов в офис. Он требует определенной подготовки и квалификации ваших менеджеров. Однако, освоив его, вы получите дополнительное преимущество на рынке, сможете увеличить поток клиентов, а значит, и прибыль вашей компании.

Пользователи заходят на тематические сайты и заполняют форму на получение кредита (лиды). ЭБК собирает и систематизирует заявки, поставляет их брокерам.

Средний процент конверсии по нашим заявкам 14% (т.е. в среднем 14 из 100 заявок получают одобрение в банке). Можно ли сделать этот показатель выше? Конечно! В ЭБК system брокеры работают и с конверсией в 20 – 25%. Все зависит от техники продаж и… немного от удачи!

Что нужно для того, чтобы начать пользоваться модулем? Пополнить счет в системе и купить контракт.

Как создать/купить новый  контракт?

Для заключения контракта необходимо пополнить счет в системе. Стоимость контракта составляет 15.000 рублей. В контракт входят заявки по вашему выбору продукта: Потребительский кредит - 110 рублей, Ипотека - 275 рублей, Автокредитование - 120 рублей, Кредитные карты - 100 рублей (стоимость указана за 1 заявку)

Цена контракта никак не влияет на стоимость каждой конкретной заявки (вы сами определяете ее стоимость, настраивая контракт). Он будет действовать, пока не закончатся деньги по контракту.

Например, по контракту (15 000 р.) будет поставлено 136 заявок по потребительскому кредиту (136 заявок по 110р). Вы можете сами настроить таргет по виду кредитования (количество заявок по типу кредитования вы определяете сами при формировании формата контракта).

Может быть, как только вы начнете пользоваться модулем «Клиенты в офис», у вас будет много вопросов. По подключению контракта на поставку заявок, по его настройке. Не волнуйтесь! Первый контракт вам помогут настроить наши специалисты, а дальше вы с легкостью сможете это делать сами. 

(ссылка на http://www.youtube.com/user/danielexbico?feature=results_main)

Как вернуть некачественные заявки?

Зайдите в раздел «Заявки» в вашем личном кабинете, и выберите ту из них, которая кажется вам некачественной. Нажмите «Вернуть заявку» и напишите комментарий, содержащий информацию о ваших нареканиях. Если они будут признаны справедливыми, стоимость заявки вернется в остаток суммы контракта. Но вряд ли вы будут пользоваться этим механизмом слишком часто. Заявки ЭБК system обладают высоким качеством и возвращаются крайне редко.

Обучение

Ознакомиться с анонсами предстоящих учебных мероприятий, а также отчетами и записями с прошедших, вы можете в разделе «Обучение» и в личном кабинете брокера на ЭБК. Для этого войдите в личный кабинет и откройте вкладку «Обучение» в главной навигационной панели (сверху).

В главном окне вы увидите описание ближайшего обучающего мероприятия. В навигационной панели слева (под окошком баланса) - записи прошедших платных и бесплатных вебинаров. Эти вебинары посвящены работе кредитного брокера. Мы создали их специально для вас.

Ниже в левой панели находятся описания очных обучающих мероприятий. Новых (в которых вы можете принять участие) и «отклоненных» (прошедших). Еще ниже находятся акции и специальные предложения по обучающим программам. Замыкает левую навигационную панель анонсы заочных обучающих мероприятий (онлайн-вебинаров).

Если вас заинтересовала какая-то обучающая программа, выберите ее и нажмите кнопку «Подробнее». Ознакомьтесь с полным описанием. Оплатите участие в обучении (очные тренинги и семинары) или просмотр записи (для платных вебинаров). Сумма автоматически спишется с вашего счета в ЭБК.

Если обучение или запись вебинара бесплатны, вам достаточно просто выбрать их, контент будет доступен сразу.

Сотрудники

Как добавить сотрудника?

Чтобы добавить сотрудника, войдите в ваш личный кабинет. В верхней навигационной панели выберите пункт «Сотрудники». Нажмите кнопку «Добавить».

Заполните все указанные поля, сгенерируйте для сотрудника персональный пароль, загрузите фотографию сотрудника и выберите те разделы системы, которые вы хотите открыть для его доступа. После этого нажмите кнопку «Добавить». Ваш сотрудник может работать самостоятельно!

Почему мой сотрудник сам не может оправлять сформированные анкеты на проверку по БКИ?

В настройках работы вашего сотрудника по умолчанию не стоит «галочка» делегации полномочий кредитного брокера. Чтобы поставить ее, войдите в раздел «Сотрудники» вашего личного кабинета в профайл сотрудника. Проверьте наличие галочки в пункте «Проверка клиента». Как только вы поставите галочку здесь автоматически откроется функция настройки выбранных сервисов. Поставьте галочку напротив пункта «Делегирование». Это позволит сотруднику самостоятельно производить отправку заявок.

Партнерская программа

Что такое партнерская программа?

Партнерская программа ЭБК system – это еще один способ заработать с ЭБК. Пригласите ваших коллег по бизнесу или друзей, и получите вознаграждение на счет в личном кабинете. Ограничений нет, вы можете заработать столько, сколько пожелаете!

Суть программы

Привлекая новых пользователей в систему, вы не только помогаете нам сделать ее лучше, но и приносите прибыль. А значит, мы должны и готовы делиться ею с вами! На счет в вашем кабинете вы будете получать вознаграждение - процент от прибыли выполненного за месяц объема приглашенного пользователя:

  • От 0 до 6 месяцев – 15%
  • От 6 до 12 месяцев – 10%
  • От 12 до 18 месяцев – 5%
Как это работает?

Согласившись с агентским договором (обязательное условие участия в программе), вы получите доступ к инструментам, которые ЭБК system предлагает использовать для привлечения новых брокеров:

  1. Письмо на электронный адрес партнера. Содержит краткое описание ЭБК system и ваш-промо-код для введения приглашенным при регистрации. По ее завершении приглашенный пользователь получает 150 рублей на свой лицевой счет, вам начинает автоматически начисляться комиссия от стоимости купленных новым пользователем сервисов и услуг (согласно правилам программы);
  2. Промо-код. Он присваивается индивидуально каждому участнику программы сроком на 1 год (по истечении этого срока создается новый промо-код).  Приглашенный пользователь вводит его при регистрации в системе и получает при этом   150 рублей на свой лицевой счет, вам начинает автоматически начисляться комиссия от стоимости купленных новым пользователем сервисов и услуг (согласно правилам программы);
  3. Печатный раздаточный материал. Материал содержит краткое описание ЭБК system.  При печати раздаточного материала поместите ваш-промо-код . Приглашенный пользователь получает 150 рублей на свой лицевой счет, вам начинает автоматически начисляться комиссия от стоимости купленных новым пользователем сервисов и услуг (согласно правилам программы).
Вознаграждение участникам программы

Отчисления, поступающие участникам программы за привлеченных брокеров, можно тратить на продукты и сервисы ЭБК system, а также на обучение, проводимое структурным подразделением компании ЭБК study.

Станьте участником партнерской программы ЭБК system сегодня и получите возможность реально сэкономить на услугах и сервисах компании завтра!

Как стать участником программы?

Войдите в личный кабинет брокера на ЭБК. В верхней панели вы увидите значок «Партнерская программа». Вам откроются условия программы. Внимательно прочитайте их и «Агентский договор». Поставьте галочку, если согласны с ним. Вы автоматически станете участником партнерской программы. Ее инструменты будут доступны в меню слева (под окошком с балансом), сведения о результатах – в главном окне раздела «Партнерская программа.

Сколько можно зарабатывать на партнёрской программе?

Сколько угодно, ограничений по максимальной сумме нет. Но давайте посчитаем вместе. Допустим вы привлекли в систему одного брокера. Один брокер в среднем тратит в системе 10.000 рублей в месяц. Значит, первые полгода вы будете получать на свой счет 1500 рублей ежемесячно. Это 9000 рублей. За вторые полгода вы заработаете еще 6. Начиная с 13 месяца ваши комиссионные составят 500 рублей в месяц. Это еще 3000 рублей. Итого: 18000 рублей за полтора года. Но давайте представим, что вы привлекли в систему не одного брокера, а десять? 180.000 рублей за полтора года и несколько щелчков мышкой. Неплохо, правда? 

Сколько времени в день нужно тратить на работу в партнёрской программе, чтобы она приносила прибыль?

Нисколько. Фактически партнерская программа ЭБК работает «автономно» на вас все время, пока привлеченные вами брокеры проверяют своих клиентов. Сколько времени нужно, чтобы убедить брокера работать в ЭБК? Зависит от вашего дара убеждения. Практика показала, что 5 минутной презентации достаточно, чтобы брокер принял верное решение и зарегистрировался в системе!

Акции и спецпредложения

Постоянные акции

Образовательное подразделение ЭБК study предлагает воспользоваться его специальным  предложением, и оплачивать участие в очных обучающих программах по сниженным ценам. При оплате тренинга или семинара в постоянном режиме  действуют скидки:

-40% за обучение каждого последующего от одной организации.
-30% для постоянных участников обучения.
-30 % для клиентов сервиса «1clickmoney.ru». 
-10% для членов НСКБ.

Специальные предложения

Актуальных предложений сейчас нет. Узнать и ознакомиться с деталями  новых специальных предложений вы можете на в разделе «Акции».

Другие вопросы

С какими БКИ работают МФО?

В плане используемых механизмов проверки клиента микро-финансовые организации мало чем отличаются от банков. Конечно, существуют некие различия в инструментарии, методах и объеме проверки. МФО как правило нужно проверить клиента и принять решение о выдаче кредита в сжатые сроки, поэтому часто они ограничиваются проведением одного скорингового анализа. Но источники кредитной информации у банков и МФО одни. Если микро-финансовая организация не «шарашкина контора» и серьезно относится к андеррайтингу, за данными она обращается в те же БКИ, что и банки. НБКИ, Эквифакс, ОКБ и Русский Стандарт.

Какой код ОКВЭД выбрать для деятельности кредитного брокера?

Выбор кода общероссийского классификатора видов экономической деятельности или ОКВЭД для кредитного брокера является важным этапом. Прежде всего, связано это с возможностью платить налог по упрощенной системе налогообложения.

Многие кредитные брокеры код ОКВЭД выбирают для себя не совсем правильно. К примеру, код 67.12.1 - брокерская деятельность, казалось бы, подходит и для кредитного брокериджа. Но при внимательном рассмотрении, и в налоговой инспекции вам на это обязательно укажут, код ОКВЭД 67.12.1 применяется для компаний, оказывающих услуги на рынке ценных бумаг, а не помощь в получении кредитных средств. Какой же код ОКВЭД выбрать?

Больше всего подходят коды таких групп, как консультирование или оказание услуг. Мы рекомендуем всем кредитным брокерам ОКВЭД 67.13 – «Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества». К этому коду относится любая деятельность, которая является вспомогательной для финансового посредничества и не включена в другие группы.

Кроме того некоторые кредитные брокеры могут выбрать ОКВЭД из группы 74, к примеру 74.14 - консультирование по вопросам финансового управления, кроме консультирования по вопросам налогообложения.

К указанным кодам ОКВЭД, применяемых кредитными брокерами, у налоговых инспекций, как правило, вопросов не возникает.