Задачи брокера, которые решает займ МФО

Микрозайм позволяет брокеру решить две задачи:

  • Утилизировать трафик. К вам приходит «непроходной» и бесперспективный клиент. У него нет активных просрочек, но с его кредитной историей что-то не так, он не может подтвердить доход, не располагает недвижимостью. Ищет небольшой потребительский кредит. Вы помогаете ему оформить микрозайм и покрываете часть затрат на привлечение клиента за счет комиссии МФО.
  • Улучшить кредитную историю клиента с целью дальнейшего кредитования. К вам приходит клиент с испорченной кредитной историей. Вы привлекаете для него несколько микрозаймов. Исправляете кредитную историю. Привлекаете для клиента большой кредит и получаете комиссию.

Зинаида Леднева, микрокредитная компания «Новые Займы»

—  Частая причина обращения за микрозаймом — это большая загруженность. Наступает момент оплаты более крупного и более раннего кредита, а средств не хватает. С помощью займов до зарплаты клиенты МФО часто решают именно вопрос с коротким “перекредитованием”.

Хотя случаются и такие истории — мы видим это в своей практике — когда клиенту микрозаймы просто больше “подходят”. По большому потребительскому кредиту он уже в глубокой просрочке, и никак эту проблему не решает, а микрокредиты, оформленные уже после, платит аккуратно и в срок.

Брокеры могут использовать займы МФО для работы с перегруженными клиентами, чтобы не допустить негатива в кредитной истории либо предлагать их клиентам, которые “не приспособлены” для длинных кредитов и лучше платят по коротким небольшим займам.  

Как оформить микрозайм для клиента и получить комиссию

В ЭБК есть сервис, который позволяет оформлять заявки на короткие – «до зарплаты» –  и длинные займы в МФО. Чтобы использовать его, войдите в личный кабинет ЭБК и выберите раздел «МФО». Прочитайте оферту и нажмите кнопку «Создать запрос». Выберите параметры микрозайма и заполните анкету клиента. МФО проверит клиента, и как только тот получит займ, вы получите комиссию 800 рублей за нового клиента и 200 рублей за повторного. Эти деньги вы можете вывести на расчетный счет юридического лица, либо оплатить услуги ЭБК system.

Отправить заявку клиента в МФО

Как получить клиентов на микрозаймы

Чтобы получить заявки клиентов, которые ищут микрозаймы, зайдите в раздел «Клиенты» ЭБК. Выберите вкладку «МФО». Укажите параметры:

  •      Регионы и города, откуда вы хотите получать клиентов
  •      Возраст клиентов
  •      Время и способ получения заявок – email, SMS, API.

Оформите контракт на поставку заявок и оплатите его со своего счета в ЭБК. Стоимость одной заявки – 100 рублей. После того, как контракт будет открыт, заявки начнут поступать по выбранному каналу.  

Покупка готовых лидов на микрозаймы экономит время и деньги на самостоятельное привлечение клиентов. Позволяет работать с новыми городами и регионами. А также получать минимальные цены на проверку всех ваших клиентов (не только тех, которых вы получили по заявкам) по кредитной истории, скорингу и другим инструментам проверки. Одна проверка кредитной состоятельности клиента к каждой заявке вообще предоставляется бесплатно.   

Кто ищет микрозаймы

Микрозаймы становятся популярным кредитным продуктом. Только за декабрь 2017 года россияне оформили 2,1 миллиона займов на 24 миллиарда рублей. Всего за 2017 год объем портфеля микрозаймов вырос на 30% — до 242 миллиардов рублей (данные «Эквифакс»). В 2018 году эксперты прогнозируют рост еще на 15%. Частично этот спрос можете удовлетворять и вы.

Считается, что микрозаймы – продукт сугубо маргинальный. Что им пользуются заемщики категорий subprime. Что микрозайм в недавнем прошлом клиента, или попытка его получить в настоящем — негативный триггер: дефолтный заемщик или стоящий на пороге дефолта.

Илья Сазонов, компания Капитал Консалтинг

— Для банков займ в МФО в кредитной истории заемщика — индикатор преддефолтного состояния. Он означает, что человек пытался занять в банках и у него не получилось, пытался занять у друзей и знакомых и у него не вышло. А это заемщика характеризует не очень хорошо.

У Мухаммеда Юнуса в Бангладеш получилось победить бедность при помощи микрозаймов. В России его идея сработала по-другому. Люди берут все больше микрозаймов и все глубже погружаются в долги. Не потому что они плохие. А потому что ведут себя как мультипликационный персонаж Масяня. Перезанимают, чтобы переотдать. Но вместо того, чтобы закрыть кассовый разрыв и расплатиться с МФО, погашают только проценты и наращивают основной долг.

Заемщику, если нечем платить, но вот-вот будет, нужно найти оптимальное решение, использовать залоговые, иные кредитные схемы. Можно использовать даже МФО. Но делать это надо аккуратно и лучше с помощью финансового консультанта. Этим консультантом может быть кредитный брокер. И для брокеров ориентированные на МФО клиенты — своеобразная зона роста.

Другая точка зрения заключается в том, что с течением времени и развитием онлайн-технологий в микрокредитовании картина переменилась. Изменились заемщики, займы и цели кредитования. Результаты исследования MoneyMan, одного из крупнейших операторов на рынке микрофинансовых услуг:

Пол

Возраст

Семейное положение

Образование

Занятость

Заработок

 

Борис Батин, генеральный директор компании MoneyMan

–  Наше исследование доказывает, что миф о безответственных, безработных и малообеспеченных клиентах МФО не имеет под собой никаких оснований. Займы — удобный инструмент решения повседневных задач. Мы видим не только увеличение количества заемщиков, но и рост их благосостояния.

По данным исследования, средний заемщик МФО сегодня – это одинокий мужчина до 30 лет с высшим образованием, работающий по найму и зарабатывающий от 20 до 55 тысяч рублей. С такими клиентами брокер может работать. Хотя иллюзий относительно целей, объемов кредитования и качества заемщиков питать все же не стоит.

Павел Самиев, управляющий директор Национального рейтингового агентства

–  При росте доходов или ожидании роста происходит размораживание спроса с базовой потребительской корзины к второстепенным покупкам, которые могут финансироваться в том числе за счет микрозаймов. Клиенты МФО часто берут займы на нецелевые нужды, для рефинансирования действующих кредитов, что, безусловно, увеличивает долговую нагрузку граждан и не улучшает их финансовое состояние.

По данным онлайн-брокера Prunto.ru, работающего с десятком российских микро-финансовых организаций и банков, в среднем клиенты запрашивают сумму 10 456 рублей, а получают на руки 7 355 рублей. Уровень одобрения заявок на микрозаймы составляет 16,5%. То есть, получает займ только каждый шестой заемщик.

Вместо резюме

Если вы брокер, используйте микрокредиты для утилизации непроходного трафика или улучшения кредитной истории перспективных клиентов. Покрывайте часть расходов на привлечение трафика за счет комиссий МФО, формируйте базу лояльных клиентов на будущее.

Если у вас есть собственное микро-кредитное подразделение или ваша компания — МФО, вы можете пробовать новые рынки и привлекать клиентов в онлайн через ЭБК.

Отправить заявку клиента в МФО

Поделиться в соц. сетях

Читайте также

Возврат банковских страховок

Дополнительный продукт в линейке кредитного брокера, способ гарантированно получить комиссию и привлечь новых клиентов.

15 Июнь, 2018

Портфель управленца: инструменты управления собой и коллективом

курс для руководителей брокерских компаний

Кредитные истории НБКИ

Владимир Шикин

Конструктор телефонных продаж 1.0. На 30% больше клиентов в офисе

Ольга Веселова

Возврат страховки + Безопасная сделка

Александр Гуров

Телефонные продажи

Сергей Филиппов

МКБ 2.0: Как сделать рост продаж неизбежным

Юрий Старинин

МКБ 2.0: Заработайте больше на ипотеке

Светлана Казаринова

МКБ 2.0: Проверка клиента. Работа с банками

Андрей Полухин

МКБ 2.0: Организация работы кредитного брокера

Андрей Полухин

Мастерская кредитного брокера 2.0

Юрий Старинин, Светлана Казаринова и Андрей Полухин