Добрый день, друзья! Некоторое время назад я давал интервью для радиослушателей «Бизнес ФМ» в передаче «Разговор о бизнесе». Сегодня хочу с вами поделиться этим интервью, в котором есть ответы на основные вопросы по кредитованию, мучающие многих предпринимателей. Недостаток финансирования часто является стоп-фактором для развития бизнеса. При этом привлечение заемного капитала многими предпринимателями воспринимается как утомительный процесс «выпрашивания» денег и предоставления вороха бумаг в кредитное учреждение, который в итоге оказывается бессмысленным. Это предубеждение вполне справедливо, в том случае, если собственник бизнеса сам занимается получением займа или поручает этот вопрос своему бухгалтеру. О том, как избежать проволочек и получить необходимую сумму займа я и буду рассказывать. Итак, начнем!

— В чем причина устоявшегося мнения среди представителей малого и среднего бизнеса о недоступности кредитования?

— Препятствий несколько. Одно из них, это достаточно низкая финансовая грамотность собственников бизнеса. Как правило, в подавляющем большинстве случаев, они являются отличными специалистами в своей узкой отрасли, но очень слабо разбираются в банковских продуктах. Есть другая проблема — это плохо поставленный бухгалтерский и управленческий учет в компании. Приведу такую метафору. Инженеров детских душ, школьных учителей, ВУЗы готовят 5 лет, а бухгалтеров, сотрудников которые должны стать надежной опорой собственнику бизнеса и его надежным тылом, некоторые «бизнес школы» готовят за 40 дней! Встает вопрос о качестве подготовки этих бухгалтеров. Соответственно, эти откровенно некомпетентные специалисты приходят в бизнес и вместо того, чтобы быть помощью и опорой для собственника, они во многих случаях становятся саботерами. Как следствие, при привлечении финансирования собственник может столкнуться либо с умышленным саботажем со стороны бухгалтера, либо с неумышленным.

— Допустим, бизнесмен действительно недостаточно разбирается в кредитовании, но ведь сотрудники банка должны грамотно его проконсультировать?

— Есть другая проблема — это достаточно низкая компетенция сотрудников банков, которые занимаются непосредственно привлечением клиентов, сопровождением и структурированием сделок. В республике работает порядка 120 банков. И при открытии банка необходимо укомплектовать штат. Сотрудников на месте не выращивают, а стараются перекупить из какого-то другого банка. В итоге, сотрудники мигрируют из банка в банк с одной целью — карьерный рост и прибавка в жаловании, при этом уровень компетенции растет крайне медленно. Более того, каждый банк имеет свою специализацию. И если, например, Ваш знакомый строитель в кратчайшие сроки на очень выгодных условиях привлек кредит, это вовсе не означает что Вам, как представителю ресторанного бизнеса удастся получить такой же результат.

При привлечении финансирования собственник может столкнуться либо с умышленным саботажем со стороны бухгалтера, либо с неумышленным.

Итак, что мы имеем в сухом остатке. Когда низкая финансовая грамотность собственника бизнеса и плохо поставленный бухгалтерский учет наталкивается на некомпетентность сотрудника банка или вы обращаетесь не в тот банк, это заканчивается тем, что даже рассмотрение простых кредитов, которые должны выдаваться в течение недели, реально рассматриваются более месяца. А рассмотрение не всегда заканчивается в Вашу пользу.

— Каким образом происходит процесс работы над заявкой клиента?

— Кредитный брокер сразу максимально аккумулирует всю необходимую информацию: проверяет деловую репутацию и кредитную историю компании и лиц, принимающих решение, делает анализ хозяйственной деятельности, подготавливает документы, определяет банк, в котором можно привлечь деньги, готовит документы под этот банк. И собственно говоря, сопровождает сделку «под ключ», не только до подписания кредитного договора, но и в течение всего срока исполнения обязательств клиентами перед банком.

— От какой суммы начинается размер займа, для привлечения которого Ваша компания готова работать с клиентом?

— Если мы говорим о юридических лицах, то сделкой менее 1 млн. рублей заниматься не интересно, потому что на сделку в 500 тысяч рублей и на 20 млн. рублей тратится примерно одинаковое количество времени. Поэтому мы для себя определи следующие условия: от 500 тыс. руб., если это скоринговые продукты банков партнеров, и от 1 млн. руб. по стандартным банковским продуктам. Так например, сейчас есть уникальное предложение у одного из наших банков партнеров: при открытии счета предоставляется овердрафт до 500 000 руб.

— Сколько времени занимает полный цикл сопровождения сделки?

— Здесь все зависит от того, насколько оперативно нам данные предоставляют бухгалтеры, и насколько сам клиент раскрывает перед нами информацию о своем видении развития бизнеса. Стандартная сделка у нас длится около 4 недель. Из них 3 недели у нас уходит на то, чтобы заниматься работой непосредственно с бухгалтерией клиента и около недели мы общаемся с банком. В случае, если клиент предоставляет полный доступ к информации мы можем управиться за 2 недели. У нас даже есть успешный опыт, когда сделки на 20 млн. руб. и 100 млн. руб. мы закрывали за одну неделю. В обоих случаях у клиентов реально поджимали сроки и нам предоставляли полный доступ к необходимой информации.

— Известно, что у компании «Белый кредитный брокер» есть официальные договоры как с банками, так и с лизинговыми компаниями. Сколько потребовалось времени, чтобы заслужить доверие партнеров?

— Мы работаем на рынке с 2006 года. С самого начала себя позиционировали, как белые кредитные брокеры и всегда работали честно. Результат — сейчас мы можем работать с любым банком Республики и любой лизинговой компаний России. Банки и лизинговые компании нам доверяют и наших клиентов рассматривают вне очереди. А среди наших клиентов, были такие крупные компании, как ООО «МК ВНЗМ», ОАО «Салаватнефтемаш», ОАО «БелЗАН», сеть ресторанов KFC, Иль Патио и Планета суши и т. д. Общий объем привлеченного финансирования для нужд наших клиентов на сегодняшний день составляет более 1 млрд. 300 млн. рублей.

генеральный директор компании
«Белый кредитный брокер», г. Уфа

Поделиться в соц. сетях

Читайте также

Олег Попов рассказал, куда движется рынок кредитования и что делать брокерам, которые хотят больше денег.

Интервью с руководителем «Единого Кредитного Отдела» Искандаром Сатыволдыевым

Соучредитель компании «Финансовый сервис» Юрий Лелюхин о плюсах и минусах работы с МСБ.