Все чаще у клиентов банков возникают проблемы, связанные с плохой кредитной историей. Как исправить кредитную историю, подпорченную непредвиденными обстоятельствами? Давайте для начала разберемся, как ее проверить и испортить.
Как испортить кредитную историю?
Первое, о чем все подумают — просрочка платежей. Однако, тут тоже не все однозначно. О том, какие именно сроки просрочки отражаются в кредитной истории, знают не все. Как правило, если платеж не задержан более чем на 11 дней, то банки его не фиксируют. Еще один полезный факт – финансовые организации не работают с БКИ онлайн, а передают информацию один раз в месяц. Как правило, это происходит в последних числах месяца. То есть кредитная история заемщика до конца месяца останется чистой.
Кредитная история клиента
Вторая по распространенности причина — ошибка банковского служащего. Чаще всего чужая просрочка заносится не на тот счет. Ошибки в кредитных данных случаются и тогда, когда деньги направляются на погашение долга другого лица. Если подойти с формальной точки зрения, то получается просрочка со всеми вытекающими неприятными последствиями. В такой ситуации нужно добиться того, чтобы сотрудники банка исправили не только адрес платежа, но и историю заемщика, если им об этом не напомнить, то этого может и не произойти.
Положительная кредитная история – вариант гораздо лучший, чем полностью ее отсутствие. Если ее нет нигде, в том числе в БКИ Русский Стандарт и Эквифакс (Equifax), то это вызывает у службы безопасности банка сомнения, даже если хороший доход подтвержден официальными справками. В этом случае заявка может быть и отклонена. Сотрудники банков доверяют больше тем людям, которые грамотно рассчитывают свои финансовые возможности и ответственно подходят к взятым на себя обязательствам.
Кредитная история клиента
Причины ошибок в кредитных данных
Ошибка в кредитной истории заемщика может произойти просто из-за того, что она потерялась. В нашей стране функционирует несколько БКИ. Банки заключают договора с одной или несколькими такими организациями. Именно поэтому определенный банк может не получить доступ к конкретной истории.
Еще один факт – КИ дробятся, попадая в разные базы данных. Такое случается при передаче прав и в случае, если кредиторы работают с разными БКИ. В такой ситуации у заемщика одновременно живут несколько историй. Одна из них законченная, а вторая нет. Такое положение влияет отрицательно на принятие решения по утверждению заявки.
Для того чтобы не допустить ошибок в кредитных данных, нужно быть внимательным в мелочах. К крупному займу все относятся ответственно, что нельзя сказать о мелких. Завалявшиеся кредитные карты, по которым забыли расплатиться, в порядке вещей для многих граждан. Такая опрометчивость отрицательно влияет на кредитный файл. Карты лучше сразу закрывать, если они не нужны. Вовремя прийти в банк и написать заявление – вот мероприятие, которое позволит в дальнейшем получить более крупную сумму взаймы. Немаловажно через 40 дней поинтересоваться о закрытии счета. Это обязательно надо сделать, ведь возможно за это время поступили запросы на платежи. Если по ним перевели деньги, то клиент об этом не узнает, а история взаимоотношения с банками будет испорчена.
Кредитная история клиента
Как можно исправить подпорченную репутацию в бюро кредитных историй
Как исправить кредитную историю? Проще дело обстоит с техническими ошибками. Все негативные факты автоматически удаляются через 12 лет. Именно такой срок их хранения в бюро кредитных историй. Безусловно, клиенты не желают ждать такой период времени для восстановления репутации перед банками.
Таким образом, если есть способы ухудшения КИ, то должны быть и методы улучшения. Один из вариантов исправить КИ — оформление кредитной карты, с которой нужно расплачиваться небольшими суммами. Разумеется, в течение этого времени необходимо оплачивать долг вовремя. Это можно осуществлять в беспроцентный период, который еще называют «грейс». В это время не начисляются проценты, то есть картой можно пользоваться бесплатно. Это способ позволяет без напряжения и затрат поправить данные в кредитном файле и отодвинет прошлые ошибки.
Безусловно, это не поможет в скором будущем получить внушительный кредит, не имея обеспечения. Однако с течением времени это будет возможно. Важно помнить, что не принимая мер по улучшению КИ, невозможно будет получить заем даже с обеспечением.
Объявления, в которых предлагают способы быстрого исправления данных в вашей истории, скорее всего, подаются мошенниками, т.к. за деньги ничего подобного сделать нельзя. Чтобы произошла корректировка кредитной истории, нужно:
- купить кредитную карту и постоянно ей пользоваться, гася потраченные средства в период, когда проценты не начисляются (грейс-период);
- открыть счет в банке и производить с него оплату за различные услуги, к примеру, переводить деньги за коммунальные платежи, сотовый телефон, интернет и т.д.;
- оформить кредит на маленькую сумму, можно использовать залог или поручительство. Положительное решение может быть вынесено при наличии официально подтвержденного дохода нужного размера. Затем кредит необходимо как можно быстрее погасить.
После таких действий появляется шанс корректировки кредитной истории. Банки уже не будут настолько критично относиться к старым нарушениям выполнения договорных обязательств, т.к. клиент доказал свою добросовестность в качестве заемщика позже.
Помощь брокеров в исправлении кредитной истории
Брокерские компания помогают всем, кто ищет возможность и способ, как грамотно исправить кредитную историю. Если клиент неоднократно обращался в банки, даже если хотел занять совсем немного денег, а слышал отказ, то это однозначно говорит о подпорченной репутации.
Сегодня каждый уже брал кредиты, а вот о качестве истории нужно заботиться с первого же дня пребывания в роли заемщика. Если несколько лет назад при официально подтвержденной высокой зарплате проблем с получением денег не возникало, то сейчас это не так. Сотрудники банков сначала смотрят на кредитные файлы.
Вопрос — как исправить подпорченную кредитную историю может возникнуть по вине заемщика. Иногда ошибаются работники банка, но такие случаи редки. Причиной плохого качества кредитной истории может быть:
- невозврат средств;
- однократная просрочка выплат;
- несколько задержек оплаты.
Чтобы не рисковать и исправить существующую КИ, платежи лучше вносить за несколько дней до срока. Нередки случаи, когда платеж идет до банка не один день, и вот вы уже имеете подпорченную репутацию. Даже если заем был выплачен полностью, а заемщик должен банку копейки, это может испортить кредитную историю. Тоже касается и множества даже незначительных просрочек.
Кредитная история портится судебными решениями, которые выносятся против заемщика. Это могут быть незначительные поводы, к примеру, о взыскание алиментов или о долге знакомому. Как исправить плохую кредитную историю зависит от того, каким способом она была испорчена.
Клиентам нужно понимать, что быстро и полностью исправить ее нельзя. Есть варианты только постепенного улучшения. Если причина задолженности не зависит от заемщика, и он может данный факт документально подтвердить, то в историю внесут изменения. Такой вариант возможен, если клиент болел и находился на лечении. Как исправить плохую кредитную историю в таком случае? Предоставить медицинскую справку.
Иногда причиной нехорошей кредитной истории выступает некорректное занесение информации банковским работником. Он вносит не соответствующие правде данные. Это самая простая проблема. Как исправляется такая плохая кредитная история? Нужно доказать, что оплата была произведена в полном объеме, представив чеки.
Как можно исправить кредитную историю? Для начала необходимо погасить долги и написать заявление на корректировку кредитной истории. Если займ гасится в счет реализации имущества, бывшего в залоге у банка, необходимо лично удостовериться, что данные полностью попали в кредитную историю. Для этого заемщику нужно получить подтверждение о том, что просроченного долга теперь нет, а финансовая организация не имеет к нему претензий.
Как еще можно исправить кредитную историю. Нужно оплатить не только основной долг, но и комиссии со штрафами. Для реабилитации в роли заемщика придется потратиться на проценты. Это происходит из-за того, что банки недобросовестным клиентам начисляют повышенные ставки.
Зарегистрироваться в ЭБК system
Как можно исправить вашу кредитную историю не особо разорительным способом? Начать действовать надо сразу, как только проблема возникла. Если в дальнейшем клиент не будет допускать просрочек, то ставки могут уменьшиться. Специалисты утверждают, что необходимо полностью погасить 3-4 кредита, не нарушая условий договора, чтобы полностью реабилитироваться и исправить свою КИ.
В любом случае, ассистент в лице грамотного кредитного брокера вам очень поможет — в зависимости от вашей ситуации поможет разработать алгоитм действий по выходу из неё. ЭБК system – сервис, который помогает решить проблемы заемщика эффективно и быстро. Здесь достаточно только зарегистрироваться, чтобы получить доступ ко всей информации. Система позволяет проверить любую кредитную историю заемщика быстро и получить самую актуальную информацию оттуда.
Следовательно, при помощи корректного поведения при погашении займом в дальнейшем можно полностью восстановить свою репутацию в банковском учреждении. И стоит помнить, что ошибки в кредитной истории заемщика возможны, но в подавляющем большинстве случаев виноват не работник банка, а клиент.