Реальных и 100% способов проверить справку 2 НДФЛ на подлинность в открытом доступе нет. Таким способом могла бы стать сверка с данными Пенсионного фонда. Но эта информация закрыта и доступ к ней имеют очень и очень немногие кредитные организации (государственные банки). Как же все-таки кредитный брокер может справку 2НДФЛ проверить онлайн?

Как проверить подлинность 2 НДФЛ

В первую очередь можно и нужно проверить компанию-работодателя клиента. Лучше всего это делать при помощи агрегированных отчетов. Таким отчетом является, например, бизнес-справка СПАРК (можно получить в личном кабинете в ЭБК system). Из отчета мы увидим, существует ли компания, ведет ли она деятельность, нет ли сведений о банкротстве либо ликвидации компании. Мы можем проверить индекс должной осмотрительности и финансового риска по компании (ненадежные компании по статистике чаще отмечаются поддельными 2-НДФЛ). Здесь же мы сопоставляем реквизиты, указанные в справке 2НДФЛ клиентом с указанными с выписке из ЕГРЮЛ. Если они совпадают, а компания существует и выглядит надежной, справка, скорее всего, легитимна.

Проверяют ли банки справку 2НДФЛ

Безусловно. И первое, что они делают, так же проверяют компанию-работодателя. Банки используют сервис проверки 2-НДФЛ для установления подлинности реквизитов, пресечения мошенничества, дополнительной сверки сведений о компании-работодателе заемщика. В случае, если у банка возникает подозрение в том, что данные о заработной плате заемщика завышены, или что реквизиты компании используются в преступных целях, банк создает запрос. Если ответом на запрос является уведомление о подобных случаях в других банках региона, банк назначает дополнительные проверки по заявителю, может отказать в кредите.

Проверяют ли справки 2 НДФЛ брокеры

Конечно. Это позволяет подготовиться с работой по заявке клиента в банке, возможным возражениям кредитной организации. Кроме того, в ЭБК существует специальный сервис, который работает по сходному принципу.

Базу данных по услуге формируют два источника. Система анализа рынков и компаний СПАРК (получает информацию от служб безопасности банков, проверяющих 2-НДФЛ своих клиентов) и брокеры ЭБК system. В базе уже 410 компаний, замеченных в недостоверных справках, список пополняется  банками и брокерами на 10-30 компаний в неделю. Получили тригер «Рекомендуется дополнительная проверка 2НДФЛ», действуйте так:

  • Выясните происхождение справки у клиента. Если справка поддельна, лучше отказаться от клиента.
  • Если справка получена клиентом у реального работодателя, будьте готовы отстаивать вашего клиента перед банком.

Сервис бесплатный для пользователей ЭБК system. Чтобы проверить справку 2НДФЛ достаточно вбить в поисковую строку ИНН предприятия или его ОГРН.

*Источник информации для проверки 2НДФЛ в составе консолидированного отчета «СПАРК» — система анализа рынков и компаний.

Читайте также