Как узнать кредитный рейтинг заемщика

Кредитный рейтинг — это отчет, который показывает информацию о платежной дисциплине заемщика в обобщенном виде. Кредитные рейтинги составляют бюро кредитных историй (БКИ) и сервисы по проверке заемщиков, включая ЭБК system. В этой статье расскажем, чем отличаются рейтинги разных бюро и рейтинг ЭБК system.


Как формируется кредитный рейтинг БКИ
Кредрейтинг БКИ (или скоринг) — это балл, который показывает платежеспособность и добросовестность заемщика. На основании скоринга банки решают, рассматривать заявку на кредит или отказать.

На сегодняшний момент в России работают восемь бюро кредитных историй. Одной общей формулы расчета не существует, каждая организация пользуется своей моделью. Однако для всех бюро есть общие критерии, по которым составляют рейтинг:

• Возраст кредитной истории. Если гражданин начал брать кредиты всего пару лет назад, то рейтинг будет невысоким.
• Запросы на проверку кредитной истории. Если запросов было много, то оценка снижается.
• Просрочки по кредиту. Если должник опаздывал с выплатами даже на пару дней, БКИ понизит оценку.
• Количество текущих займов и кредитов. Если у плательщика много текущих неоплаченных кредитов, то оценка снизится. Небольшие потребительские займы меньше скажутся на репутации плательщика, чем ипотека.
• Частота обращения за кредитами. Если гражданин часто берет небольшие займы, это сочтут негативным фактором. БКИ признает нормальным 2−3 кредита в течение 5 лет.
• Стаж и место работы. Если плательщик постоянно меняет место работы, это негативно скажется на рейтинге. И, напротив, длительная работа в государственных организациях окажет положительное влияние.

Расшифровка кредитного рейтинга в разных БКИ
1. НБКИ
НБКИ оценивает плательщиков, присваивая баллы от 350 до 850. Чтобы посчитать рейтинг, компания использует информацию о текущих и прошлых кредитах или займах. Шкала выглядит следующим образом:

• До 500 — низкая оценка; заявителю откажут в выдаче денег в банке. С таким показателем можно обращаться в микрофинансовую организацию или кредитный потребительский кооператив.
• 500−600 — низкая оценка; можно получить кредитную карту или микрозайм.
• 600−640 — средняя оценка; кредит, скорее всего, одобрят. Банк может увеличить процентную ставку, ограничить заемщика по сумме или запросить поручителя.
• 640−690 — хорошая оценка; кредит одобрят на стандартных условиях.
• Более 690 — высокая оценка; заявителю доступны любые займы и кредиты на выгодных условиях.

2. Эквифакс
Компания оценивает по шкале от 1 до 999. Шкала выглядит следующим образом:

• 1−596 — низкая оценка, получение кредита невозможно.
• 596−765 — низкая оценка, возможен только заем в микрофинансовых организациях.
• 766−895 — средняя оценка, получение кредита возможно, но не гарантировано.
• 896−950 — хорошая, с такой оценкой выдадут кредит в банке на стандартных условиях.
• От 951 — отличная оценка, любой кредит будет одобрен.

3. ОКБ
Бюро оценивает рейтинг по шкале от 0 до 1250:

• 0 — рассчитать невозможно, так как за последние 2 года не было операций с кредитованием или есть текущая просрочка более 90 дней.
• ниже 640 — плохое значение; банковский кредит получить невозможно, только заем под залог.
• 641−720 — низкое значение; возможен залоговый кредит, заем или кредитная карта.
• 721−800 — среднее значение; возможен банковский кредит по высокой ставке; банк может попросить поручителя.
• 801−960 — высокое значение; кредит одобрят на стандартных условиях.
• выше 961 — идеальное значение; заявитель может выбрать лучшие предложения.

Кредитный рейтинг ЭБК system
Кредрейтинг ЭБК system — это данные о кредитных платежах заемщика: какие кредиты брал, на какие суммы, насколько аккуратно выплачивал. В рейтинге нет точных значений сумм, как в кредитной истории, они указаны диапазонами. Даты и размеры ежемесячных платежей не приводятся. Зато есть разбивка по типам кредитов — ипотека, потребкредит, заем, автокредит и т. д.

Узнать из кредрейтинга ЭБК system можно следующее:

Стоп-факторы:

• Просрочки в диапазонах, например, от 8 до 29 дней.
• Историческая просрочка, например, 90+ дней.
• Обращения в банки — количество и период. Например, 7 за месяц.
• Количество открытых счетов в диапазонах, например, от трех до пяти.

Обращения в банки и кредитные обязательства:

• Количество обращений в банки за последние 7 дней, 14 дней, 30 дней, за все время.
• Количество активных счетов в диапазонах, например, 3–5 или 5–10.
• Диапазон суммы активных кредитов, например, от 30 до 100 тыс.

Кредитные продукты: тип и статус. Например, открытая ипотека.

Информация о просрочках: срок, сумма, передано на взыскание, максимальная историческая просрочка. Например, просрочено от 200 до 400 тыс. на срок до 29 дней.


Как улучшить кредитный рейтинг
Чтобы улучшить рейтинг БКИ (скоринг), нужно погашать в срок все свои задолженности, согласно графику платежей. Если кредитная история уже испорчена просрочками, можно взять небольшой кредит и аккуратно его выплатить. При обращении за новым кредитом стоит внимательно выбрать банк, чтобы не понизить скоринг частыми обращениями в банки и отказами.


Как проверить кредитный рейтинг клиента
Проверить скоринг клиента можно в онлайне разными способами, например, через кредитные бюро. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте, указать данные и отправить запрос. Ответ придет мгновенно. Также заказать можно через сайты банковских и финансовых организаций, в том числе в сервисе ЭБК system.

Кредитный рейтинг ЭБК system — уникальный продукт. Заказать этот отчет можно только у нас.

Чтобы заказать отчеты в ЭБК system, зарегистрируйтесь в личном кабинете и создайте запрос разделе «Проверка». Помните, что сервис не предназначен для физических лиц. Мы предоставляем доступ кредитным брокерам, риелторам и юридическим компаниям.