Проверка клиента за 5 минут

новый отчет ЭБК system
В ЭБК system появился отчет для экспресс-оценки заемщика. Он покажет ключевые стоп-факторы из 10 источников. С его помощью вы быстро примете решение, стоит ли брать клиента в работу, и на какой кредитный продукт он может рассчитывать. Также на основании отчета вы подготовите план действий по улучшению кредитоспособности клиента.

В статье расскажем о содержании отчета и объясним, что означают разные данные для кредитного брокера.


Как было раньше. Брокер собирает информацию о клиенте из разных источников: БКИ, ФССП, ФНС, МВД и других. В среднем на это уходит от 15 до 30 минут. Либо брокер запрашивает информацию не во всех источниках, но при этом берет в работу недопроверенного клиента и в итоге может потерять гораздо больше времени, если клиент в итоге получит отказ.

Как будет с комплексным отчетом. Брокер за пару минут запрашивает один отчет со всеми данными, которые нужны для первичной оценки клиента. Это минимизирует риски нарваться на непроходного клиента. Посмотрите пример отчета и убедитесь сами.

Отчет можно передать клиенту. Это усилит ваш образ эксперта, так как у вас есть доступ к уникальным отчетам, которые клиент сам не получит.

Для получения отчета вам потребуются ФИО, дата рождения, серия / номер паспорта и дата выдачи документа.

10 источников данных в одном отчете

Расскажем подробнее о содержании отчета:
Оценка кредитоспособности заемщика по самым распространенным шкалам, которыми пользуются большинство банков РФ:
Скоринговый балл и персональный кредитный рейтинг (ПКР) оценивают кредитоспособность заемщика в баллах. Чем выше балл, тем выше вероятность одобрения кредита.
Скоринговый балл показывает вероятность дефолта — выплатит ли заемщик кредит. Персональный кредитный рейтинг показывает вероятность одобрения кредита. Для объективной оценки заемщика брокеру важно видеть обе шкалы, так как разные банки используют разные методы оценки.


Скорбалл и ПКР оценка помогают брокеру приоритизировать клиентов, выбирать банки и повышать конверсию из звонка во встречу. Расскажем подробнее:


1. Приоритизация клиентов. Доходы брокера зависят от качества клиентов. Кредитоспособные клиенты быстро получают кредит, а брокер быстро получает комиссию. На проблемных клиентов уходит много времени, которое может не окупиться. Скоринг помогает брокеру еще до первого звонка определить качество клиента и расставить приоритеты: кому звонить первому, а кто может подождать.

2. Подбирать банки. У разных кредитных организаций разные требования к заемщикам — в том числе и к скоринговому баллу. Зная скорбалл клиента, брокер может точно и быстро подбирать банк. Правда, перед этим придется накопить статистику по разным банкам.

3. Подбирать аргументы в разговоре с клиентами. Без скоринга менеджеру приходится тратить больше времени на разговор с клиентом: нужно оценить кредитоспособность по словам клиента, а затем на основе этой информации предлагать свои услуги. С проверкой по скорингу брокеры сразу выбирают нужное направление разговора и предлагают подходящие продукты.

Данные о кредитах
Эти данные также предоставляют два крупнейших БКИ. В них содержится ключевая информация, которая поможет брокеру оценить кредитоспособность клиента и предложить ему подходящий кредитный продукт.

В таблице с открытыми и закрытыми кредитами галочки обозначают исправно выплачиваемые или выплаченные кредиты. Восклицательные знаки — с просрочками.
Запросы кредитной истории показывают интерес кредиторов к заемщику. Чем активнее он интересуется кредитными продуктами, тем больше у него запросов, тем ниже его скоринговый балл.


Заявления на получение кредита показывают попытки заемщика получить кредит. Разумеется, чем больше отказов за промежуток времени, тем меньше шансов получить кредит.
Группы кредитных брокеров в контакте
Как привлекать клиентов на кредитование оффлайн
Публикации и реклама в СМИ
Публикации — бесплатные материалы, реклама — платные. Чтобы публиковаться в СМИ, нужно постараться. Составьте список газет и журналов, которые выходят в вашем городе. Поделите их на категории: массовая аудитория, деловые издания и тематические издания (недвижимость, авто, путешествия и т. д.). Свяжитесь с редакциями и предложите себя в качестве автора статей. Статьи предлагайте в зависимости от тематики издания. Для журнала о путешествиях можно написать статью «Как выгодно взять кредит на путевку в Турцию». Для делового издания — «Как получить кредит на развитие бизнеса». Возможно, с этой статьи вы получите клиентов на кредитование бизнеса.

С рекламой проще. Свяжитесь с рекламными отделами печатных СМИ, узнайте о рекламных площадях и расценках. Рекламу, как и публикации, адаптируйте под целевую аудиторию изданий. В бесплатной районной газете можно выкупить объявление и написать «Помогу получить кредит, если отказывают банки». В деловом журнале предложите помощь с бизнес-кредитованием.

Если хотите сэкономить на рекламе, сообщите, что готовы выкупать свободные рекламные площади перед выходом издания в печать. Так можно получить скидки до 80%.
Рекламный баннер в газете. Ужасный дизайн, неплохой текст.
Наружная реклама
К наружной рекламе относится вся реклама под открытым небом: билборды, доски объявлений, листовки, рекламные ролики на уличных мониторах и т. д. Стоимость такой рекламы зависит от размера рекламной площади и расположения. Рекламный щит в центре города будет гораздо дороже листовки на пригородной остановке, но это не значит, что листовка привлечет меньше клиентов. Чтобы эффективно размещать наружную рекламу, не обязательно гнаться за большим людским трафиком. Подумайте о целевой аудитории и месторасположение рекламы.

Например, вы решили предложить кредиты пенсионерам. Пенсионеры частые посетители дешевых аптек. Поэтому логично разместить рекламные листовки на остановках рядом с такими аптеками. Текст на листовках должен быть крупный и обращаться к целевой аудитории: выгодные кредиты пенсионерам! Если в городе есть крупный завод, можно выкупить поблизости рекламную площадь и разместить специальное предложение для сотрудников завода.

Партнерская сеть
Подумайте, в каких организациях могут появиться ваши целевые клиенты и кто готов предоставлять клиентов на кредит. Например, банки. Иногда банки отказывают потенциальным заемщикам по социодемографическому показателю — автоматический отказ клиентам моложе 25 лет. При этом у клиента может быть идеальная кредитная история и высокая зарплата. Ваша задача: договориться с сотрудниками о передаче нецелевых клиентов вам за вознаграждение. У сотрудника банка появится альтернатива: если раньше он просто отказывал клиенту, то теперь в случае отказа может предложить помощь брокера. Если клиент согласиться на вашу помощь, вы поощрите рекомендателя вознаграждением. В этой схеме выигрывают все: вы получаете клиента, клиент — кредит, сотрудник банка — деньги.

Если в вашем городе есть магазины с дорогими товарами, попробуйте договориться с ними о сотрудничестве. Например, клиенту понравилась шуба за двести тысяч рублей, но в кошельке только 50 тысяч. Сотрудник предлагает клиенту оперативно получить потребительский кредит с вашей помощью. Если такой формат магазин не устроит, договоритесь о стойке с рекламными листовками. В магазине шуб листовка может звучать так: «Не хватает на шубу? Возьмите кредит».

Еще можно разместить рекламные листовки в профильных организациях. Например, в налоговой инспекции. Больше информации о том, как налаживать партнерские связи, на вебинаре «Бизнес вербовка для кредитного брокера или Как заводить действительно влиятельные деловые связи».
Расположение офиса
Расположение офиса особенно актуально для мегаполисов. Если хотите работать с разными районами города, арендуйте офис в центре, чтобы клиентам было удобно до вас добираться. Если аренда в центре не по карману, разместитесь рядом с с крупным транспортным узлом.

Для отдаленных офисов можно применить другую рекламную стратегию: «районный брокер». Расскажите всем жителям района, что они могут получить помощь с кредитованием рядом с домом. Расклейте объявления рядом с офисом, раздайте листовки. Если есть районная газета, дайте там рекламу. Чтобы подчеркнуть удобное расположение офиса, включите в рекламу фрагмент карты.
Пример рекламы с картой
Какие инструменты выбрать
Идеальный вариант — попробовать все и определиться, как привлечь клиентов на кредиты лучше всего именно для вас. Если такой возможности нет, исходите из свободных ресурсов. Дефицит времени компенсируется платными способами привлечения клиентов на кредитование. Если с финансами туго, то придется вкладывать время в статьи, видео и нетворкинг.
Читайте также

    Made on
    Tilda