В ЭБК system появился отчет для экспресс-оценки заемщика. Он покажет ключевые стоп-факторы из 10 источников. С его помощью вы быстро примете решение, стоит ли брать клиента в работу, и на какой кредитный продукт он может рассчитывать. Также на основании отчета вы подготовите план действий по улучшению кредитоспособности клиента.
В статье расскажем о содержании отчета и объясним, что означают разные данные для кредитного брокера.
Как было раньше. Брокер собирает информацию о клиенте из разных источников: БКИ, ФССП, ФНС, МВД и других. В среднем на это уходит от 15 до 30 минут. Либо брокер запрашивает информацию не во всех источниках, но при этом берет в работу недопроверенного клиента и в итоге может потерять гораздо больше времени, если клиент в итоге получит отказ.
Как будет с комплексным отчетом. Брокер за пару минут запрашивает один отчет со всеми данными, которые нужны для первичной оценки клиента. Это минимизирует риски нарваться на непроходного клиента. Посмотрите пример отчета и убедитесь сами.
Отчет можно передать клиенту. Это усилит ваш образ эксперта, так как у вас есть доступ к уникальным отчетам, которые клиент сам не получит.
Для получения отчета вам потребуются ФИО, дата рождения, серия / номер паспорта и дата выдачи документа.
10 источников в одном отчете
Расскажем подробнее о содержании отчета:
Оценка кредитоспособности заемщика по самым распространенным шкалам, которыми пользуются большинство банков РФ:
Скоринговый балл и персональный кредитный рейтинг (ПКР) оценивают кредитоспособность заемщика в баллах. Чем выше балл, тем выше вероятность одобрения кредита.
Скоринговый балл показывает вероятность дефолта — выплатит ли заемщик кредит. Персональный кредитный рейтинг показывает вероятность одобрения кредита. Для объективной оценки заемщика брокеру важно видеть обе шкалы, так как разные банки используют разные методы оценки.
Скорбалл и ПКР оценка помогают брокеру приоритизировать клиентов, выбирать банки и повышать конверсию из звонка во встречу. Расскажем подробнее:
- Приоретизировать клиентов. Доходы брокера зависят от качества клиентов. Кредитоспособные клиенты быстро получают кредит, а брокер быстро получает комиссию. На проблемных клиентов уходит много времени, которое может не окупиться. Скоринг помогает брокеру еще до первого звонка определить качество клиента и расставить приоритеты: кому звонить первому, а кто может подождать.
- Подбирать банки. У разных кредитных организаций разные требования к заемщикам — в том числе и к скоринговому баллу. Зная скорбалл клиента, брокер может точно и быстро подбирать банк. Правда, перед этим придется накопить статистику по разным банкам.
- Подбирать аргументы в разговоре с клиентами. Без скоринга менеджеру приходится тратить больше времени на разговор с клиентом: нужно оценить кредитоспособность по словам клиента, а затем на основе этой информации предлагать свои услуги. С проверкой по скорингу брокеры сразу выбирают нужное направление разговора и предлагают подходящие продукты.
Данные о кредитах
В них содержится ключевая информация, которая поможет брокеру оценить кредитоспособность клиента и предложить ему подходящий кредитный продукт. В таблице с открытыми и закрытыми кредитами галочки обозначают исправно выплачиваемые или выплаченные кредиты. Восклицательные знаки — с просрочками.
Запросы кредитной истории и заявления на кредиты
Запросы кредитной истории показывают интерес кредиторов к заемщику. Чем активнее он интересуется кредитными продуктами, тем больше у него запросов, тем ниже его скоринговый балл.
Заявления на получение кредита показывают попытки заемщика получить кредит. Разумеется, чем больше отказов за промежуток времени, тем меньше шансов получить кредит.
Исполнительные производства
Закон не запрещает выдавать кредиты и займы клиентам с открытым исполнительным производством. Решение о выдаче принимает сам кредитор с учетом собственной рисковой модели.
Но в любом случае заемщик с открытым производством классифицируется как высокорисковый.
Есть шансы получить микрозайм в МФО на небольшую сумму. Также можно попробовать оформить кредит под залог имущества или с привлечением поручителя.
Информация о банкротстве
Показывает закрытые и активные процедуры банкротства. В активной фазе пытаться получить кредит бесполезно. Обычно процедура банкротства длится от полугода до года через суд, и до полугода во внесудебном формате. После завершения процедуры заемщик может подаваться на кредит.
Но стоит учитывать, что кредитные организации не торопятся кредитовать вчерашних банкротов. На это идут отдельные кредиторы с высоким аппетитом к риску. Чаще всего это МФО или частные инвесторы. Также сам процесс рассмотрения заявки может оказаться более длительным.
Также при работе с банкротами банки обращают внимание на наличие ресурсов после процедуры. Часто бывает так, что после расчета по долгам у заемщика остается только единственное жилье.
После завершения процедуры банкротства можно сразу заниматься восстановлением кредитной репутации. Как это сделать, мы рассказали на вебинаре — часть 1 и часть 2.
Налоговые задолженности
Возможность получения кредита с налоговыми задолженностями может зависеть от нескольких факторов, включая сумму задолженности, ее тип, длительность и текущий финансовый статус заемщика.
Некоторые банки готовы рассматривать заявки на кредит, даже если у заемщика есть небольшие налоговые задолженности. Особенно если это первый случай задержки выплаты налогов.
Однако при наличии больших сумм задолженности, длительных задержек выплаты или серьезных нарушений налогового законодательства, банки могут отказать в предоставлении кредита.
Реестр розысков
Нахождение заемщика в одном из этих списков — практически гарантированный отказ в кредитовании. Рассчитывать можно только на частных инвесторов под залог имущества.
Как получить доступ к комплексному отчету
Переходите в личный кабинет или регистрируйтесь в ЭБК system