Кредитная история заемщика – один из основных инструментов углубленного андеррайтинга (проверки клиента). Без данных кредитной истории просто невозможно точно оценить уровень кредитной нагрузки заемщика, рассчитать размер максимально допустимого кредита, определить банк, в который стоит подать заявку клиента. С получением документа, напротив, все это становится возможным, плюс проявляются проблемные стороны клиента, а сними способность принять окончательное решение о том, стоит ли вообще работать с клиентом или нет. 

Кредитная история — надежный инструмент проверки

Как инструмент проверки клиента кредитная история для брокера незаменима. Кроме персональных данных заемщика (необходимы для верификации клиента и пресечения попыток мошеннического оформления кредита) она содержит информацию:

  • О текущих и исторических кредитах
  • О кредитных заявках, суммах, кредитных организациях, куда обращался клиент.
  • Данные о его платежной дисциплине и остатке задолженности на дату запроса отчета.
  • С марта 2015 года – дополнительно  информацию о причинах банковских отказов.

Кредитная история для ипотечного брокера еще важнее, чем для специалистов по потребительскому кредитованию. Традиционно банки «придираются» к ипотечным заемщикам гораздо серьезнее. Поэтому и анализ главного кредитного документа должен быть глубже. Дополнить проверку можно отчетом по СБ, который покажет, как оценят вашего клиента сотрудники банковской службы безопасности.

Какой клиент перед нами?

Узнать, что за клиент перед вами, по кредитной истории вы сможете всего за несколько минут, например, по следующим формальным признакам.

 Хороший клиент Плохой клиент
Долговая нагрузка в месяц ниже 30% доходов Долговая нагрузка в месяц выше 50% доходов
0-2 действующих потребительских кредита 4+ действующих потребительских кредитов
Отсутствие просрочек последние 12 месяцев Действующая просрочка 60+
Отсутствие признаков мошенничества Есть кредиты, по которым не было сделано ни одного платежа
0-3 запроса кредитов за последний год 5+ запросов кредита за последний месяц

 

Если такой, быстрый, анализ  покажет, что перед вами условно «плохой» клиент, это еще не повод отказываться от сотрудничества с ним сразу. Безусловно, не стоит работать с лицами, в кредитной истории которых обнаружились признаки мошенничества (статьи 159.1 и 177 УК РФ). Во всех остальных случаях есть варианты. Обратиться за «дорогими» кредитами в классический банк или отправить клиента в МФО. А также «создать» себе хорошего клиента из плохого. Об этом следующий раздел.

кредитная история онлайн для кредитного брокера

Кредитная история как самостоятельная услуга

Кредитная история может быть и самостоятельной услугой в арсенале кредитного брокера. Статистика одного из ведущих бюро кредитных историй (НБКИ) показывает, что на сегодняшний день за кредитной историей обращается меньше 1% физических лиц, которые в принципе ее имеют. И хотя динамика положительная (как видно из диаграммы, с 2010 года число ежегодных запросов физическими лицами выросло в 50 раз), все равно еще очень маленькое количество заемщиков представляют себе, как выглядит их главный документ.

Предложите вашему клиенту консультацию по его кредитной истории за небольшую плату или в качестве бесплатного бонуса при обращении в вашу компанию. Ведь, проводя процедуру андеррайтинга, вы запросите документ в любом случае. А значит, сможете повысить лояльность клиента, и не вложить в это ни рубля дополнительных средств.

Объясните клиенту важность документа, расскажите, как влияет состояние кредитной истории на шансы получить одобрение в банке. Предложите ему вместе поработать над качеством кредитной истории, улучшить ее, исправить неточную или ошибочную информацию, продемонстрируйте преимущества хорошей кредитной истории, того, что удалось сделать. Так вы заработаете не только лояльного, но еще и «проходного» клиента. А значит, сможете оказать ему услугу и получить комиссионные.

Кредитная история в режиме 24/7

Сегодня брокерам проверить кредитную историю довольно просто. Запросить кредитную историю (а также запросить отчеты по двум десяткам других видов проверки клиента)  вы можете в личном кабинете ЭБК. Для этого достаточно войти в аккаунт, выбрать раздел «Проверка» в верхней панели,  заполнить паспортные данные клиента и прикрепить электронную копию заявления-согласия проверяемого на запрос его кредитной истории. Большинству брокеров, работающих в системе, кредитная история доступна в автоматическом режиме 24/7, 365 дней в году.

Если вы еще не зарегистрированы в системе, создайте новый аккаунт. Это не займет много времени, но откроет вам доступ к инструментам привлечения и проверки клиента, CRM-системе кредитного брокера, профессиональным учебным программам.

Зарегистрироваться в ЭБК system

Читайте также