Кредитная история — основной инструмент брокера для оценки кредитоспособности клиента. Этот документ позволяет оценить уровень кредитной нагрузки, рассчитать размер кредита и определить приоритетный банк для подачи заявки. В статье мы расскажем, как оценить клиента по кредитной истории, где ее получить и как монетизировать.

Содержание кредитной истории

Кредитная история содержит следующую информацию:

  • Перс. данные: ФИО, серию и номер паспорта, прописку и т. д.
  • Текущие и закрытые кредиты
  • Кредитные заявки с указанием сумм и кредиторов.
  • Платежная дисциплина и остаток задолженности на дату запроса отчета.
  • Причины банковских отказов.

Скачать образец кредитной истории НБКИ (pdf)

Как оценить кредитоспособность клиента по кредитной истории

Рекомендуем оценивать кредитоспособность клиентов по следующим признакам:

 Хороший клиент Плохой клиент
Долговая нагрузка в месяц ниже 30% доходов Долговая нагрузка в месяц выше 50% доходов
0-2 действующих потребительских кредита 4+ действующих потребительских кредитов
Отсутствие просрочек последние 12 месяцев Действующая просрочка 60+
Отсутствие признаков мошенничества Есть кредиты, по которым не было сделано ни одного платежа
0-3 запроса кредитов за последний год 5+ запросов кредита за последний месяц

Если анализ покажет, что перед вами условно «плохой» клиент, это еще не повод отказываться от сотрудничества. Безусловно, не стоит работать с лицами, в кредитной истории которых обнаружились признаки мошенничества (статьи 159.1 и 177 УК РФ). Во всех остальных случаях есть варианты. Например, предложить клиенту залоговое кредитование или поработать над исправление кредитной истории.

Доступ к кредитным историям

Кредитная история как самостоятельная услуга

Кредитная история может быть и самостоятельной услугой в арсенале кредитного брокера. Продавайте кредитную историю и ее анализ как отдельный продукт.

Директор компании «Брокер Альянс» Фарид Шабаев использует проверки как самостоятельный продукт. В его линейке два предложения. Первое — упрощенный кредитно-финансовый анализ клиента (4 кредитных отчета и ФССП) за 2 500 рублей. Второе — полный кредитно-финансовый анализ клиента (то же самое плюс ЦККИ и бизнес-справка) за 5 000 рублей. В первом случае чистая прибыль 1500 р, во втором — 3500 р.

Чтобы «продать» кредитную историю клиенту, объясните важность этого документа, расскажите, как влияет состояние кредитной истории на шансы получить одобрение в банке.

Если кредитная история окажется испорченной, предложите клиенту улучшить ее, исправить неточную или ошибочную информацию. Так вы заработаете не только лояльного, но еще и «проходного» клиента, который получит кредит и выплатит вам комиссию.

Как проверить кредитную историю клиента

Запросить кредитную историю вы можете в личном кабинете ЭБК. Для этого зарегистрируйтесь и выберите раздел «Проверка» в верхней панели. Для запроса понадобятся паспортные данные клиента и электронная копия согласия проверяемого на запрос его кредитной истории. Это требование российского законодательства.

Зарегистрироваться в ЭБК system

Поделиться в соц. сетях

Читайте также

Как банки применяют скоринг, и как скоринг может применяться кредитными брокерами, при первичной оценке заемщика и при отсечении непроходных клиентов, но при выборе банка для подачи заявки на кредит

Мы расспросили трех ипотечных брокеров об их работе. Узнали, чем они занимаются, как привлекают клиентов и сколько зарабатывают.

Один из способов оценить потенциального клиента – запрос справки ФССП. Она показывает, есть на человеке исполнительные производства или нет. Если есть — привлечь кредит не удастся.