Кредитная история — основной инструмент брокера для оценки кредитоспособности клиента. Этот документ позволяет оценить уровень кредитной нагрузки, рассчитать размер кредита и определить приоритетный банк для подачи заявки. В статье мы расскажем, как оценить клиента по кредитной истории, где ее получить и как монетизировать.
Содержание кредитной истории
Кредитная история содержит следующую информацию:
- Перс. данные: ФИО, серию и номер паспорта, прописку и т. д.
- Текущие и закрытые кредиты
- Кредитные заявки с указанием сумм и кредиторов.
- Платежная дисциплина и остаток задолженности на дату запроса отчета.
- Причины банковских отказов.
Скачать образец кредитной истории НБКИ (pdf)
Как оценить кредитоспособность клиента по кредитной истории
Рекомендуем оценивать кредитоспособность клиентов по следующим признакам:
| Хороший клиент |
Плохой клиент |
| Долговая нагрузка в месяц ниже 30% доходов |
Долговая нагрузка в месяц выше 50% доходов |
| 0-2 действующих потребительских кредита |
4+ действующих потребительских кредитов |
| Отсутствие просрочек последние 12 месяцев |
Действующая просрочка 60+ |
| Отсутствие признаков мошенничества |
Есть кредиты, по которым не было сделано ни одного платежа |
| 0-3 запроса кредитов за последний год |
5+ запросов кредита за последний месяц |
Если анализ покажет, что перед вами условно «плохой» клиент, это еще не повод отказываться от сотрудничества. Безусловно, не стоит работать с лицами, в кредитной истории которых обнаружились признаки мошенничества (статьи 159.1 и 177 УК РФ). Во всех остальных случаях есть варианты. Например, предложить клиенту залоговое кредитование или поработать над исправление кредитной истории.
Доступ к кредитным историям
Кредитная история как самостоятельная услуга
Кредитная история может быть и самостоятельной услугой в арсенале кредитного брокера. Продавайте кредитную историю и ее анализ как отдельный продукт.
Директор компании «Брокер Альянс» Фарид Шабаев использует проверки как самостоятельный продукт. В его линейке два предложения. Первое — упрощенный кредитно-финансовый анализ клиента (4 кредитных отчета и ФССП) за 2 500 рублей. Второе — полный кредитно-финансовый анализ клиента (то же самое плюс ЦККИ и бизнес-справка) за 5 000 рублей. В первом случае чистая прибыль 1500 р, во втором — 3500 р.
Чтобы «продать» кредитную историю клиенту, объясните важность этого документа, расскажите, как влияет состояние кредитной истории на шансы получить одобрение в банке.
Если кредитная история окажется испорченной, предложите клиенту улучшить ее, исправить неточную или ошибочную информацию. Так вы заработаете не только лояльного, но еще и «проходного» клиента, который получит кредит и выплатит вам комиссию.
Как проверить кредитную историю клиента
Запросить кредитную историю вы можете в личном кабинете ЭБК. Для этого зарегистрируйтесь и выберите раздел «Проверка» в верхней панели. Для запроса понадобятся паспортные данные клиента и электронная копия согласия проверяемого на запрос его кредитной истории. Это требование российского законодательства.
Зарегистрироваться в ЭБК system