Кредитный рейтинг юрлица: быстрая оценка клиента перед началом работы

Показывает долговую нагрузку, просрочки и стоп-факторы компании по данным кредитного бюро.
Пример показателей · Компания А
Действующие обязательства
● 1–2
Объём обязательств
● 10–29,9 млн ₽
Максимальная просрочка
● 30–59 дней
Текущая просрочка
● нет
Стоп-факторы
● не выявлены
Вывод: готовим заявку в банк
1
Экспресс-оценка кредитоспособности клиента
Понятно, брать ли заявку в работу, ещё до сбора документов.
2
Ключевые данные на одном экране
Обязательства, просрочки, обращения в банки, одобрения и отказы за 90 дней.
3
Быстро определить вариант сотрудничества
Сразу подаваться на кредит, сначала поправить кредитную историю или рассмотреть финансирование через собственника-физлицо.
Проблема

Клиент говорит, что с кредитами всё в порядке

Собственник уверяет: кредиты обслуживаются, серьёзных просрочек нет, банки раньше одобряли. Брокер собирает документы, подаёт заявку и узнаёт правду из отказа: высокая нагрузка, длительная просрочка, взыскание или свежие отказы других банков.
В итоге время потеряно, а в кредитной истории появляется новый отказ.
Кредитный рейтинг показывает то, что банк увидит в кредитной истории, до подачи заявки.
Как рейтинг встраивается в работу с заявкой

Сначала рейтинг, потом документы и банк

Рейтинг решает, готовить заявку сразу или сначала разобраться
Первая консультация
клиент рассказывает о своих кредитах
Кредитный рейтинг юрлица
нагрузка, просрочки, отказы, стоп-факторы
Есть сигналы?
Готовим заявку в банк
собираем документы
Разбираемся с клиентом
причины сигналов, пояснения, документы
Решение по заявке
другой банк или продукт, подача с пояснением или отказ
Клиент в работе
видно, идёт ли он по согласованному плану или начал сам подавать заявки в банки
Клиент отказался от услуг
видно, когда он снова ищет финансирование, — повод вернуть его в работу
нет
да
после любого исхода
Что показывает отчёт

Что видно в кредитном рейтинге

Суммы и количества показаны диапазонами, каждый показатель отмечен зелёным или красным.
Краткая сводка
  • Число действующих обязательств
  • Общая сумма обязательств
  • Максимальная просрочка за всё время
Стоп-факторы
  • Историческая просрочка 90+ дней
  • Текущая просрочка по обязательствам
  • Взыскание, безнадёжный долг, дефолт
  • Факт изъятия актива
Обязательства и обращения
  • Действующие и закрытые обязательства
  • Сумма действующих обязательств
  • Дата самого раннего и последнего закрытого обязательства: по ним видно длину кредитной истории
  • Обращения в кредитные организации за всё время
  • Одобрения и отказы по заявлениям за последние 90 дней
Используемые продукты
По каждому продукту (кредит, кредитная линия, лизинг, гарантия и другие):
  • Есть ли просрочка
  • Сумма просрочки
  • Срок просрочки
Платёжная дисциплина
  • Максимальный срок текущей просрочки и просрочки за всё время
  • Сумма текущей просрочки
  • Безнадёжный долг или передача на взыскание
  • Факт изъятия актива
  • Положительная история закрытия обязательств
Пример

Два клиента, которые сказали: «С кредитами всё нормально»

Показатель
Компания А
Компания Б
Действующие обязательства
● 1–2
● 21–50
Объём обязательств
● 10–29,9 млн ₽
● 100–299,9 млн ₽
Максимальная просрочка
● 30–59 дней
● 180+ дней
Текущая просрочка
● нет
● есть
Отказы за 90 дней
● нет
● есть
Стоп-факторы
● не выявлены
● взыскание
Вывод
Готовим заявку в банк
В банк не подаём, разбираемся с клиентом
На словах компании не отличались. Разницу брокер увидел до подачи заявки, а не в отказе банка.
Тарифы

Сколько стоит проверка юрлица

Стоимость одного отчета зависит от выбранного тарифа
Бизнес
200 ₽
за проверку юрлица
5 000 ₽ в месяц на депозит:
до 25 проверок
Премиум
150 ₽
за проверку юрлица
10 000 ₽ в месяц на депозит:
до 66 проверок
VIP
100 ₽
за проверку юрлица
30 000 ₽ в месяц на депозит:
до 300 проверок
Тариф — это депозит: деньги зачисляются на баланс и тратятся на любые проверки в ЭБК. На тарифе «Старт» проверка юрлица стоит 2 500 ₽.

Частые вопросы

Откуда данные?

Из БКИ. Как только кредитор передал сведения в бюро и они появились в кредитной истории, они видны и в рейтинге.

Что если кредитный рейтинг не запрашивается?

Значит, у компании нет кредитной истории. Так бывает. В таких случаях деньги с депозита не списываются.

Почему диапазоны, а не точные суммы?

Это особенность отчёта: суммы и количества в нём показаны интервалами. Для первичной оценки клиента этой информации достаточно.

Как быстро приходит отчёт?

В течение 10 секунд после ввода данных о клиенте.

Проверьте клиента до подачи заявки

Зарегистрируйтесь в ЭБК. Хотите сначала разобраться в тарифах? Оставьте заявку, менеджер перезвонит.
Согласие на обработку персональных данных
Настоящим, Пользователь дает свое согласие Обществу с ограниченной «ЭкспертБизнесКонсалтинг», ОГРН 1096673009212, адрес: г. Москва, территория «Сколково», ул. Нобеля, д. 7, эт. 1 пом. 148, рабочее место 1. (далее – «Общество» или «Оператор») на обработку, хранение и передачу через Интернет своих персональных данных с использованием средств криптографической защиты и подтверждает, что дает такое согласие, действуя по своей воле и в своих интересах.

Согласие дается Пользователем для следующих целей: целью однозначной идентификации Пользователя как пользователя продуктов Компании, требующих идентификации , использования Системы и ее функций, доступных в личном кабинете, включая обработку заявки, формирования и анализа оценки кредитоспособности, как в формате суждения, так и в оцифрованном виде (скоринговый бал), в том числе и в агрегированном виде (оценка, основанная на нескольких информационных и аналитических источниках), для своевременного информирования Пользователя об оказываемых Оператором услугах, а также включения Пользователя в базу потенциальных Пользователей Партнеров, в том числе для предложения Пользователю услуг Партнеров по телефону, в почтовых отправлениях, в sms-сообщениях или в тексте электронных писем/сообщений (push-уведомления), получения услуг от Партнеров, связанных с оперативным получением доступа к кредитным, банковским, страховым и иным продуктам Партнеров.

Для целей настоящего Согласия, под персональными данными понимается любая информация, прямо или косвенно относящаяся к Пользователю, как к субъекту персональных данных, переданных Пользователем лично на сайте exbico.ru в сети Интернет, в соответствии со следующим перечнем: фамилия, имя, отчество, гражданство, пол, год, месяц, дата и место рождения, адрес места жительства, почтовый адрес, номер и серия документа, удостоверяющего личность, страховой номер индивидуального лицевого счёта, домашний, рабочий, мобильный телефоны, адрес электронной почты, данные о пользовательском устройстве (среди которых разрешение, версия и другие атрибуты, характеризуемые пользовательское устройство), данные, характеризующие аудиторные сегменты, параметры сессии, данные о времени посещения Сайта, идентификатор пользователя, хранимый в cookie-файлах, Cookie-файлы, IP- адрес, данные о доверенном лице, а также иная информация, которая необходима в указанных целях. Настоящее Согласие Пользователя предоставляется на осуществление любых законных действий в отношении персональных данных Пользователя, которые необходимы или желаемы для достижения указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача третьим лицам), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, обработку персональных данных для целей статистического учета и научного анализа, а также осуществление любых иных действий с персональными данными Пользователя в рамках действующего законодательства Российской Федерации.

Обработка персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): получение, хранение, комбинирование, передача, а также обработка с помощью различных средств связи (сеть Интернет) или любая другая обработка персональных данных Пользователя в соответствии с указанными выше целями и действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящим Пользователь выражает согласие и разрешает (в том числе третьим лицам) объединять персональные данные в информационную систему персональных данных и обрабатывать персональные данные с помощью средств автоматизации либо без использования средств автоматизации, а также с помощью иных программных средств, а также обрабатывать его персональные данные для продвижения товаров, работ, услуг на рынке, для информирования о проводимых акциях и предоставляемых скидках.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьим лицам, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных выше целях, Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию о Пользователе лично (включая персональные данные Пользователя) таким третьим лицам, их работникам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

При этом Общество гарантирует обеспечение безопасности переданных персональных данных. Пользователь предупрежден, что Оператор вправе передавать его персональные данные для указанных выше целей третьим лицам только при условии соблюдения ими требований законодательства Российской Федерации об обеспечении ими конфиденциальности персональных данных и безопасности персональных данных при их обработке.

Настоящее Согласие на обработку персональных данных является бессрочным, действует с момента его получения Оператором посредствам регистрации Пользователя на сайте:www.exbico.ru, путем проставления «галочки», и может быть отозвано посредством направления письменного заявления в адрес Оператора по адресу электронной почты: support@exbico.ru или по почтовому адресу: 620041, г. Екатеринбург, ул. Красина, д. 7, а/я 160.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что Пользователь самостоятельно и полностью несет ответственность за предоставленные им – персональные данные, включая их полноту, достоверность, недвусмысленность и относимость непосредственно к Пользователю.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что обладает всей полнотой правоспособности для выражения данного согласия и выражает свое согласие.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что с правами и обязанностями в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных», в т.ч. порядком отзыва согласия на обработку персональных данных ознакомлен.

Пользователю необходимо держать в тайне пароль от личного кабинета на сайте Оператора по адресу: exbico.ru, а также обеспечить безопасность доступа к электронной почте, на которую будет зарегистрирован его личный кабинет. Если по каким-то причинам Пользователь не будете уверен в сохранности своего пароля, Пользователь обязан незамедлительно обратиться к администратору сайта Оператора с целью его смены. В обратном случае ответственность за утечку персональной информации Пользователя будет лежать исключительно на Пользователе. Со своей стороны, администратор сайта Оператора гарантирует безопасность Пользовательских данных.

Идентификация Пользователя представляет собой процедуру однозначного установления личности Пользователя по предоставляемым им персональным данным и проводится по добровольному заявлению Пользователя.

В случае изменения персональных данных после регистрации на сайте exbico.ru, Пользователю требуется направить заявление на e-mail support@exbico.ru


Хотите сначала разобраться в тарифах?
Оставьте заявку, менеджер перезвонит.