Залоговые кредиты как инструмент брокера

Евгений Прасолов, директор по развитию бизнеса, компания «Финансовый Сервис», Москва

— Мы работаем с залогами и довольно часто. Предлагаем это решение «физикам», у которых есть проблемы с кредитной историей, при желании получить большую сумму или низкую ставку. Если клиент при анкетировании говорит о наличии собственности, мы сразу рассказываем ему о плюсах кредита под залог: это дешевле, чем беззалоговое кредитование, гораздо проще получить одобрение, и сумму получить можно больше.

Также залоги актуальны для собственников бизнеса, это самый простой способ получить кредит на бизнес. Можно сказать, они и составляют костяк аудитории на залоги.

Партнеры делятся на банки, кредитные организации поменьше (КПК, МФО, лизинговые компании) и частных инвесторов. Их мы подразделяем на группы по стоимости денег для клиента. «Дорогие» деньги мы стараемся привлекать только тогда, когда «дешевые» клиенту недоступны: он сам или предмет залога не удовлетворяют кредитора. Частные инвесторы тоже бывают разные: реальные и посредники. Вторые только связывают реальных инвесторов с нами за комиссию. Мы стараемся работать с инвесторами напрямую, чтобы привлечь максимально дешевые деньги для клиента.

Дина, финансовый консультант ООО ЦПЗ Кредо, Москва

— У нас был клиент Татьяна П. У клиента длительное время были текущие просрочки по кредитам, а также судебное решение по одному из них. Невозможность оплаты клиент объяснял потерей работы, несогласием начисленных пеней одним из банков. Мы предложили клиенту кредитование под залог у частного инвестора. Мы объяснили, что никаких рисков в таком виде кредитования нет, клиент ничем не рискует, если все своевременно будет платить по кредиту. Еще один наш аргумент — невысокая переплата. Потому что деньги были необходимы клиенту на закрытие просрочек по действующим кредитным обязательствам, в числе которых были и кредитные карты с очень высокой процентной ставкой.

Для кредитования мы выбрали Капитоль Кредит. Во-первых, у них ставка ниже, чем у других инвесторов. Во-вторых, есть возможность кредитования на длительный срок с четко установленным графиком платежей. В-третьих, они оформляют через договор займа, а не через договор купли-продажи, как это практикуется у иных частных инвесторов.

Ибрагим Бадалов, директор Success Finance, Москва

— Залоговые сделки формируют примерно 30−35% выручки в нашей компании. Мы предлагаем их клиентам, которым необходима крупная сумма кредита. По Москве и Московской области это 2−3 млн рублей. Без залога такую сумму получить сложно. Второй вариант — клиенты с плохой кредитной историей, с нагрузками по кредитам, как раз для их рефинансирования.

Продаем так: «Дружище, без залога никак, плохая кредитная история, нагрузка по кредитам. К тому же под залог дешевле, чем без залога. И срок кредита до 20 лет, а без залога всего 5 лет. Да и сумма от 2 млн, а без залога максимум 1 млн».

Чтобы работать с залогами эффективно, достаточно 3−4 банка и 2−3 инвестора. Различие в том, что инвесторы берут все, для них не особо важен заемщик, больше интересен залог. Банкам важно и то, и другое, а значит, требования к сделке выше.

Виктор Шевченко, соучредитель кредитно-консалтингового агентства «Инвестор», Тюмень

— Кредит под залог квартиры — одна из самых прибыльных услуг в нашей компании.

Сегмент клиентов достаточно широк, основные из них — это индивидуальные предприниматели. Как правило, их проблемы сводятся к низким оборотам, маленькому сроку работы на рынке.

Этих клиентов нам приносит «сарафанное радио», также мы работаем с банками-партнёрами, со специалистами по работе с расчетными счетами малого бизнеса. У них выстроены отношения с клиентами, и те клиенты сразу лояльны к нам.

Для выдачи кредита под залог недвижимости мы работаем с 8 банками и 2 микрофинасовыми компаниями. Но в первую очередь стремимся помочь клиенту через банк, чтобы платежи и переплата были как можно меньше.

В декабре прошлого года к нам обратился ИП. Он планировал расширять свой бизнес и запускать новый проект. На бизнес ему банки отказывались выдавать кредит, так как обороты по счёту были низкие. Также ситуация осложнялась тем, что клиент находился за 220 км от Тюмени, в городе Тобольске. После переговоров мы нашли компромисс и заключили договор. Клиент успешно получил сумму 2 500 000 рублей под залог своей квартиры.

В целом преимущества работы по программе кредит под залог квартиры это возможность оформить крупную сумму (наш рекорд 8 000 000 рублей), низкий процент, сейчас это от 9,5−12,5%, упрощенная схема получения средств, отсутствие необходимости подтверждать целевое использование средств.

Есть, правда, и минусы: срок сделки от 1 месяца, квартира в обременении, если клиент ИП, приходится думать, как легализовать средства на расчётном счету (займ учредителя, выручка, и тд).